Платіжні системи - Вовчак О. Д. - Надійність
Система повинна бути надійною, тобто мати довіру користувачів. Клієнти повинні бути впевнені, що відправлені гроші будуть зараховані правильно і протягом визначеного терміну. Якщо клієнти не впевнені в остаточному розрахунку, вони продовжуватимуть використовувати готівкові гроші, а не безготівкові платіжні засоби розрахунків. Упевненість у платежах вимагає високого рівня структурних операційних можливостей з належним контролем. Для цього необхідні правила і нормативи, що не лише регулюють основні потоки платежів, а й забезпечують недопущення чи хоча б значне скорочення помилок. Крім того, потрібний орган нагляду (центральний банк чи консорціум банків) для підтримки правил і вирішення спорів між користувачами платіжної системи.
Жодна система не працює без збоїв, але кожна повинна мати можливості відновлення цілісності для забезпечення розумного доступу до всієї інформації з метою перевірки та контролю. Системи повинні розроблятися з функціями архівування на випадок відмови однієї зі станцій системи. Це дуже важливо для країн, де надійність базової інфраструктури (електропроводка, телекомунікації, транспорт, документація і технічна підтримка) залишає бажати кращого за стандартами розвинутих країн.
Здатність центральних банків ефективно керувати та забезпечувати більш жорсткі резервні вимоги, а також використовувати непрямі інструменти для проведення грошової політики також залежить від надійної платіжної системи.
Безпека.
Система повинна бути розроблена з адекватним контролем несанкціонованого доступу чи втручання в дані платіжного балансу. Для цього потрібно належним чином ідентифікувати отримувача грошей та платника і гарантувати, що сума платежу і жоден з інших його реквізитів не можуть бути змінені на користь однієї зі сторін операції або на користь третьої сторони. Користувач повинен бути захищений від несанкціонованого доступу.
Учасники системи платежів повинні бути впевнені, що інформація про їхні перекази не буде доступна третім особам. Дані повинні бути захищені від доступу протягом терміну угоди і того часу, поки платіж буде проведений.
Кожна сторона операції, що здійснюється, повинна бути здатна довести, що платіж був здійснений, а також забезпечити всю інформацію про податки. Цілісність і правильність записів за операціями повинні бути перевірені, а структура записів повинна враховуватись як вимога скорочення витрат і забезпечення доступу до даних.
Зручність.
Платіжна система повинна бути зручною для учасників угоди як при використанні готівкових грошей, так і при безготівкових розрахунках. Якщо система потребує автоматизації для кожного учасника або необхідності відвідувати банк для проведення кожного платежу, така система може бути непридатною для країни.
Бажано дотримуватися засади, згідно з якою витрати на навчання не повинні перевищувати вартості розробки системи.
Велике значення має також психологічний фактор. Складність використання платіжних механізмів може негативно вплинути на їх розповсюдження.
Здебільшого виправданим є обгрунтоване визначення ключових функцій системи, що вимагають першочергового вдосконалення та автоматизації, можливо, з використанням найскладніших новітніх засобів. Разом із тим, деякі функції доцільно реалізовувати якомога простіше. Особливо це стосується компонентів системи, що призначені для безпосереднього спілкування з користувачами платіжних послуг.
Потреби оптимізації.
У багатьох країнах відповідність платіжної системи основним вимогам часто буває неповною, що може обумовлюватися недостатньою ефективністю, повільністю, нестачею надійності й впевненості й/або значними витратами та низьким рівнем безпеки.
Зокрема, повільні ненадійні та дорогі засоби переказу платежів можуть стримувати господарську діяльність і гальмувати зростання торгівлі та розвиток підприємств. У країнах з високим рівнем інфляції повільні та ненадійні платежі можуть призводити до зростання часткового "інфляційного податку" за користування грошовими коштами в господарській діяльності та сприяти виникненню нерівноправності користувачів. Крім цього, неефективні платіжні механізми можуть негативно впливати на структуру торгівлі та інвестицій і призводити до неадекватного розподілу ресурсів у реальному секторі. Такі системи потребують вирішення найбільш серйозних проблем для вдосконалення діючої або для створення і впровадження нової системи.
Схожі статті
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - Ефективність
Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система,...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - 1.3. Основні вимоги до платіжних систем
Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система,...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - 1.2. Основні елементи платіжних систем
Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система,...
-
1.1. Основні визначення та правова основа діяльності платіжних систем Невід'ємним спеціалізованим елементом практично всіх економічних операцій, що...
-
1.1. Основні визначення та правова основа діяльності платіжних систем Невід'ємним спеціалізованим елементом практично всіх економічних операцій, що...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - Економічність
Однією з найважливіших ознак, що характеризують рівень ефективності платіжної системи, є притаманна їй швидкість розрахунків. Затримки платежу збільшують...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - Оперативність
Однією з найважливіших ознак, що характеризують рівень ефективності платіжної системи, є притаманна їй швидкість розрахунків. Затримки платежу збільшують...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - Мета і завдання дисципліни, її місце в навчальному процесі
Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - НАВЧАЛЬНА ПРОГРАМА ДИСЦИПЛІНИ
Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - ПЕРЕДМОВА
Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - ПЛАНИ СЕМІНАРСЬКИХ І ПРАКТИЧНИХ ЗАНЯТЬ
Тема 1. Суть, значення та загальні засади функціонування платіжних систем в Україні 1. Основні елементи платіжних систем. 2. Правова основа діяльності...
-
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - Зміст тем дисципліни
Тема 1. Суть, значення та загальні засади функціонування платіжних систем в Україні Суть, функції і мета платіжної системи. Правові засади регулювання...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - СПИСОК СКОРОЧЕНЬ
ТЕМА 1. ОСНОВНІ ТЕРМІНИ І ПОНЯТТЯ 1.1. Загальні поняття про платіжні системи та їх функціонування 1.2. Загальні поняття та порядок застосування платіжних...
-
Казначейська справа - Попова Л. М. - 2.1. Сутність платіжної системи
2.1. Сутність платіжної системи 2.2. Єдиний казначейський рахунок, його структура, значення для виконання бюджету 2.3. Відкриття бюджетних рахунків для...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - 1.3.3. Термінальне обладнання
Головний процесинговий центр - уповноважений платіжною системою спеціалізований обчислювальний центр, який, крім процесингу здійснює маршрутизацію...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - 1.3.2. Процесинговий центр
Головний процесинговий центр - уповноважений платіжною системою спеціалізований обчислювальний центр, який, крім процесингу здійснює маршрутизацію...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - 1.1. Загальні поняття про платіжні системи та їх функціонування
ТЕМА 1. ОСНОВНІ ТЕРМІНИ І ПОНЯТТЯ 1.1. Загальні поняття про платіжні системи та їх функціонування 1.2. Загальні поняття та порядок застосування платіжних...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - ТЕМА 1. ОСНОВНІ ТЕРМІНИ І ПОНЯТТЯ
ТЕМА 1. ОСНОВНІ ТЕРМІНИ І ПОНЯТТЯ 1.1. Загальні поняття про платіжні системи та їх функціонування 1.2. Загальні поняття та порядок застосування платіжних...
-
Міжнародні фінанси - Рогач О. І - Електронні платіжні системи
Іншою сферою, де поява електронних та телекомунікаційних технологій привела до загострення конкуренції на фінансових Традиційною функцією комерційних...
-
Порядок виконання операцій із застосуванням платіжних інструментів, у тому числі обмеження щодо цих операцій, визначаються законами України та...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - ВСТУП
Останнім часом у всьому світі розвиток платіжних систем характеризується поступовим звуженням сфери використання готівки та паперових платіжних...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - 2.1. Еволюція грошей як основа розвитку платіжних систем
2.1. Еволюція грошей як основа розвитку платіжних систем 2.2. Історія та умови розвитку карткових платіжних систем 2.2.1. Платіжна система Diners Club...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - ТЕМА 2. ІСТОРІЯ TA ЕТАПИ РОЗВИТКУ КАРТКОВИХ ПЛА ТІЖНИХ СИСТЕМ
2.1. Еволюція грошей як основа розвитку платіжних систем 2.2. Історія та умови розвитку карткових платіжних систем 2.2.1. Платіжна система Diners Club...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - 1.3.1. Банки-учасники платіжної системи
Одне із основних завдань, які розв'язуються при створенні платіжної системи, полягає у виробленні і дотриманні загальних. правил обслуговування карток,...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - 1.3. Учасники платіжної системи та їх функції
Одне із основних завдань, які розв'язуються при створенні платіжної системи, полягає у виробленні і дотриманні загальних. правил обслуговування карток,...
-
Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків - Мишкін Ф. С. - Еволюція системи платежів
Ми можемо краще зрозуміти функції грошей і те, яких форм набували гроші, розглянувши еволюцію системи платежів і метод проведення обмінних операцій в...
-
Інформаційні системи і технології в банках - Страхарчук А. Я. - 3.2.2. Задоволення потреб банку
Функціональна повнота системи є першою і основною вимогою, що висувається до САБД. Повнофункціональною можна вважати систему, якщо набір її функцій дає...
-
Платіжні системи - Пиріг С. О. - 2.2. Історія та умови розвитку карткових платіжних систем
Перші теоретичні відомості про використання карток як платіжного засобу з'явилися в Англії, де ідею кредитних карток висунув у своїй книзі Джеймс Бедламі...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Пластикові (платіжні) картки
Пластикові (платіжні) картки - це персоніфікований платіжний інструмент, що надає особі, яка користується карткою, можливість безготівкової оплати...
-
Казначейська справа - Попова Л. М. - Тема 2. Платіжна система виконання бюджетів
2.1. Сутність платіжної системи 2.2. Єдиний казначейський рахунок, його структура, значення для виконання бюджету 2.3. Відкриття бюджетних рахунків для...
Платіжні системи - Вовчак О. Д. - Надійність