Страхові послуги - Яворська Т. В. - 7.2. Страхові послуги щодо захисту майна громадян і його ознаки
Страхові компанії пропонують громадянам послуги щодо захисту у разі знищення або пошкодження їх майна внаслідок непередбачуваних подій. До таких страхових послуг належать: страхування громадянами будівель, домашнього майна, тварин, транспортних засобів, страхування на випадок ремонту квартири тощо.
На рівень розвитку страхування майна громадян суттєво впливають обсяги та структура їхнього майна. Із збільшенням доходів громадян зростає й обсяг особистої власності, поліпшується її структура. Збільшення особистої власності у громадян, поява нових предметів домашнього вжитку - все це є основою для розвитку страхових послуг для майна громадян.
В Україні поза увагою державної політики залишається страховий захист майнових ризиків громадян. Поки що до пріоритетних напрямів розвитку страхового ринку належить особисте страхування, довгострокове страхування життя, участь страховиків у системі недержавного пенсійного забезпечення та запровадження обов'язкового медичного страхування [12].
Згідно з вітчизняним законодавством послуги щодо страхування майна громадян надаються у добровільній формі відповідно до правил страхування, розроблених страховими компаніями.
Особливостями страхових послуг щодо захисту майна громадян є:
Переважно короткостроковий характер договорів страхування майна громадян: фізична особа може укладати договір страхування на строк до одного року чи на рік. Якщо договір укладається на строк більше року, то щорічно переглядаються розміри страхової оцінки та страхової суми.
Під час дії договору страхування страхувальник може укласти додатковий договір страхування майна на строк, що залишився до кінця дії основного договору.
Страхові платежі можна сплачувати як у готівковій чи безготівковій формах, одноразово за весь строк страхування чи в кілька строків.
Страхувальниками можуть бути громадяни України, які проживають на території України, - власники майна, а також ті, які тимчасово користуються або розпоряджаються майном на законних підставах. Страхуванню підлягає як рухоме, так і нерухоме майно.
У більшості випадків не приймається на страхування таке майно:
Документи, грошові знаки, цінні папери, дорогоцінні метали;
Рукописи, бухгалтерські та ділові книги;
Технічні носії інформації;
Майно, яке знаходиться у застрахованому приміщенні, але не належить страхувальнику;
Будівлі, споруди, які перебувають в аварійному стані чи знаходяться у зоні, якій загрожують обвали, зсуви, повені або інші стихійні лиха.
Об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника-громадянина, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном.
Майно громадян може страхуватися:
За загальним договором страхування (крім виробів з дорогоцінних металів, антикваріату);
За окремими предметами домашнього майна чи за окремими групами предметів (меблі, побутова техніка тощо).
Для укладання договору страхування визначається страхова сума, що встановлюється за згодою сторін і не перевищує дійсної вартості майна, яка встановлюється на підставі документів, що підтверджують вартість майна, експертної оцінки чи заявленої страхувальником вартості майна, з урахуванням цін і тарифів, що існують на момент укладання договору страхування. Якщо розмір страхової суми є невеликим, то страхова компанія може застрахувати майно без огляду й оцінки. Страхова сума може встановлюватися за кожним окремим об'єктом або сукупністю об'єктів, зазначених у договорі страхування.
Документами, які підтверджують настання страхового випадку та розмір збитків, є:
Заява, що складається страхувальником;
Перелік пошкодженого, знищеного або викраденого майна;
Документи, видані відповідними органами, що підтверджують настання страхового випадку;
Збитки визначаються:
При загибелі (знищенні) майна - у розмірі дійсної вартості майна на дату укладання договору страхування з урахуванням зносу за час дії договору, але не більше страхової суми, за вирахуванням вартості наявних залишків, придатних для подальшого використання;
При ушкодженні майна - у розмірі витрат на його відновлення;
При викраденні майна - у розмірі дійсної вартості майна на момент укладення договору страхування з урахуванням зносу.
Майно вважається знищеним, якщо воно стало непридатним для використання за початковим призначенням, а ушкодженим - якщо якість предмета погіршилась, але можливе його відновлення за допомогою ремонту та подальша експлуатація.
Розмір збитків визначається страховиком або уповноваженою ним особою шляхом проведення експертизи і складання кошторису збитків. Кожна зі сторін має право на проведення незалежної експертизи. Така експертиза проводиться за рахунок сторони, яка її вимагає.
Якщо страхувальник (або вигодонабувач) одержали компенсацію збитку від третіх осіб, страховик виплачує лише різницю між сумою, що підлягає виплаті за умовами страхування, і сумою, отриманою від третіх осіб. Страхувальник зобов'язаний негайно повідомити страховика про одержання компенсації від винної особи.
Якщо на момент виплати страхового відшкодування страхувальник має заборгованість зі сплати страхової премії, то із суми страхового відшкодування страховик вираховує несплачену частину страхового платежу.
Після виплати страхового відшкодування, відповідальність страховика зменшується на суму виплаченого страхового відшкодування. Наступні виплати страхового відшкодування проводяться з урахуванням зменшення відповідальності страховика. Якщо страхове відшкодування виплачене у розмірі повної страхової суми, то дія договору страхування припиняється з дня складання страхового акта.
Детальніше розглянемо основні умови страхування будівель і домашнього майна громадян.
Схожі статті
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 7.1. Страхові послуги щодо захисту майна
7.1. Страхові послуги щодо захисту майна Найбільша частка у структурі страхового ринку України припадає на страхові послуги щодо захисту майна. Обсяги...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 4.3. Види страхових послуг щодо захисту життя
До страхових послуг щодо захисту життя належать: змішане страхування життя, страхування дітей, весільне страхування, довічне страхування. Розглянемо їх...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Тема 3. АНАТОМІЯ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ ТА ЙОГО ЕЛЕМЕНТИ
3.1. Сутність та порядок укладання договору страхування Договір страхування є правовим документом, який опосередковує процес надання страхової послуги...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Тема 7. СТРАХОВІ ПОСЛУГИ У МАЙНОВОМУ СЕКТОРІ ДОМОГОСПОДАРСТВА
7.1. Страхові послуги щодо захисту майна Найбільша частка у структурі страхового ринку України припадає на страхові послуги щодо захисту майна. Обсяги...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 4.2. Умови договору страхування життя
Згідно з законом України "Про страхування", страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 1.3. Принципи страхування і страхова термінологія
Звернемо увагу й на принципи страхування, які пояснюють різні автори. Як слушно зауважив вітчизняний науковець О. М. Залєтов, науковці різних країн під...
-
4.1. Особливості розвитку страхових послуг щодо захисту життя в Україні Давно відомо, що рівень розвитку особистого страхування в країні визначає ступінь...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 2.1. Сутність та характерні ознаки ринку страхових послуг
2.1. Сутність та характерні ознаки ринку страхових послуг Страхові послуги - це послуги вторинного попиту, які значною мірою залежать від політичної й...
-
Згідно з Законом України "Про страхування", добровільне страхування у разі нещасних випадків здійснюється на основі договору між страхувальником і...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 3.1. Сутність та порядок укладання договору страхування
3.1. Сутність та порядок укладання договору страхування Договір страхування є правовим документом, який опосередковує процес надання страхової послуги...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 4.4. Страхові послуги щодо довічної пенсії
В Україні з 1 січня 2004 р. почала діяти нова трирівнева пенсійна система: перший рівень - солідарна система пенсійного забезпечення, другий -...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Розгляд скарг між страховиками і страхувальниками
Процес інтеграції українського страхового бізнесу до світового ринку страхування не має альтернативи. У зв'язку з цим проаналізуємо юридичну чинність...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Істотні умови у договорі страхування
Процес інтеграції українського страхового бізнесу до світового ринку страхування не має альтернативи. У зв'язку з цим проаналізуємо юридичну чинність...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Набуття чинності договором страхування
Процес інтеграції українського страхового бізнесу до світового ринку страхування не має альтернативи. У зв'язку з цим проаналізуємо юридичну чинність...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Заява про страхування
Процес інтеграції українського страхового бізнесу до світового ринку страхування не має альтернативи. У зв'язку з цим проаналізуємо юридичну чинність...
-
Процес інтеграції українського страхового бізнесу до світового ринку страхування не має альтернативи. У зв'язку з цим проаналізуємо юридичну чинність...
-
Умовами договору страхування можуть бути передбачені підстави для відмови у здійсненні страхових виплат. Рішення про відмову у страховій виплаті...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 6.4. Форми страхових медичних послуг для туристів
Дія страхувальника при настанні страхового випадку залежить від варіанта виплати страхового відшкодування. Тому страхування громадян, що виїжджають за...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 6.2. Добровільні страхові медичні послуги
Добровільні страхові медичні послуги мають свої особливості розвитку в Україні (обсяги страхових премій та страхових відшкодувань у 2004-2006 pp....
-
Законодавство визначає обов'язкові види особистого страхування від нещасних випадків [3]. До особливої категорії обов'язкового страхування відносять...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 3.2. Права й обов'язки суб'єктів страхових відносин
Законодавство встановлює певні зобов'язання як для страхової компанії, так і для страхувальника під час укладання І дії договору страхування. Зосередимо...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Тема 2. ТЕОРЕТИЧНІ ОПОРИ РОЗВИТКУ РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ
2.1. Сутність та характерні ознаки ринку страхових послуг Страхові послуги - це послуги вторинного попиту, які значною мірою залежать від політичної й...
-
Метод дослідження економічних явищ і процесів, у тому числі страхових послуг - це сукупність розумових і фізичних процедур, які націлені на вирішення...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 2.4. Роль та значення реклами на ринку страхових послуг
Допомагає у реалізації страхових послуг реклама. Реклама в страхуванні - інструмент надання інформації про страхову компанію і послуги, що пропонуються...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 6.3. Особливості страхових медичних послуг для туристів
В Україні страхові медичні послуги для туристів мають молодий "вік" і свої особливості. По-перше, вітчизняні страхові компанії пропонують як дешеві...
-
Інтернет є новим, маловитратним каналом збуту страхових продуктів, він простий у використанні, одночасно є цілодобовим діючим рекламним носієм. На Заході...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Тема 4. СТРАХОВІ НАКОПИЧУВАЛЬНІ ПОСЛУГИ
4.1. Особливості розвитку страхових послуг щодо захисту життя в Україні Давно відомо, що рівень розвитку особистого страхування в країні визначає ступінь...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 2.2. Страхові посередники на ринку страхових послуг
Реалізація страхових послуг має важливе значення для формування належних відносин між страховою компанією і клієнтами, що впливає на імідж не лише...
-
Страхові послуги - Яворська Т. В. - Тема 1 ПРЕДМЕТ І МЕТОД ДИСЦИПЛІНИ "СТРАХОВІ ПОСЛУГИ"
В Україні ринок страхових послуг під впливом низки внутрішніх і зовнішніх чинників зазнає кількісних і якісних змін. При цьому частка страхових послуг на...
-
В Україні ринок страхових послуг під впливом низки внутрішніх і зовнішніх чинників зазнає кількісних і якісних змін. При цьому частка страхових послуг на...
Страхові послуги - Яворська Т. В. - 7.2. Страхові послуги щодо захисту майна громадян і його ознаки