Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 14.2. Операції комерційних банків, їх класифікація та загальна характеристика
Специфіка функціонування комерційних банків полягає у тому, що їх продуктом є, з одного боку, надання різних послуг шляхом проведення пасивних, активних і комісійно-посередницьких операцій, а з іншого - створення безготівкових платіжних засобів, що значною мірою є результатом тих же операцій. До базових банківських операцій належать 16 операцій, які й визначають банк як фінансову установу (ст. З Закону України "Про банки і банківську діяльність"). Залежно від економічного змісту всі види діяльності комерційних банків прийнято поділяти на три групи:
- пасивні операції;
- активні операції;
- послуги.
На рис. 14.2 наведено схему, що ілюструє види операцій банку. Всі вони є обов'язковими, тому їх називають базовими операціями банків. Усі банківські операції відображаються в активах і пасивах балансу.
Пасивні операції комерційних банків - це операції з мобілізації ресурсів комерційного банку. За рахунок пасивних операцій формуються ресурси комерційного банку, які необхідні йому понад власний капітал для забезпечення нормальної діяльності, підтримання ліквідності на належному рівні та отримання запланованого доходу. За видами банківські ресурси поділяються на: власні, залучені, позичені операції.
Є чотири форми пасивних операцій комерційних банків:
- первинна емісія цінних паперів комерційного банку;
- відрахування від прибутку банку на формування або збільшення фондів;
- одержання кредитів від інших юридичних осіб;
- депозитні операції.
Активні операції комерційних банків - це операції, пов'язані з розміщенням банківських ресурсів у грошових і кредитних та інвестиційних портфелях.
Поряд із традиційними банківськими операціями (кредитування, розрахунки) розвиваються нетрадиційні. Це в першу чергу банківські послуги, серед яких головне місце займають трастові, гарантійні, консультативні тощо*238 (рис. 14.3), що здійснюються банком за дорученням клієнта, за його рахунок та, як правило, від його імені. Банк за їх виконання отримує комісійну винагороду.
*238: { Демківський A. В. Гроші та кредит: навч. посіб. / А. В. Демківський. - К.: Дакор, 2005.- 528 с.}
Рис. 14.2. Класифікація операцій комерційного банку
Рис. 14.3. Класифікація комісійних операцій комерційних банків
Отже, створення стійкої, гнучкої й ефективної банківської інфраструктури - одне з найважливіших завдань економічної реформи в Україні. Особливо значущим е розвиток банківської системи за кордоном, тому що саме практика закордонних банків у розвинутих країнах визначає становлення сучасної вітчизняної банківської системи, наближає її до міжнародних стандартів, а отже, обумовлює вихід українських банків на світовий рівень, тобто і відновлення, зміцнення довіри з боку іноземних партнерів стосовно України.
Запитання та завдання для самоперевірки
1. Що таке комерційний банк?
2. За якими ознаками класифікують комерційні банки?
3. Назвіть етапи розвитку комерційних банків.
4. Перерахуйте види банків за їх спеціалізацією.
5. Як класифікують банки за ознакою власності та за ознакою територіальності?
6. Які функції комерційних банків?
7. Розкрийте у загальних рисах процес створення комерційного банку.
8. Назвіть основні принципи, на яких заснована функціональна діяльність комерційного банку.
9. Охарактеризуйте операції комерційних банків.
10. Що таке регулятивний капітал і які його складові?
11. Що таке власні ресурси комерційного банку?
12. Що належить до позичених коштів комерційних банків?
13. У чому сутність активних операцій банків?
14. У чому полягає сутність пасивних операцій банків?
15. Перерахуйте основні джерела ресурсів, які залучає комерційний банк для забезпечення своєї діяльності.
16. Які форми рахунків використовують банки за кредитного обслуговування клієнтів?
17. Що таке кредитна інструкція банку?
18. Що таке кредитоспроможність позичальника?
19. Що таке іпотечний кредит?
20. Яким вимогам має відповідати забезпечення кредиту?
21. Визначте й охарактеризуйте основні етапи процесу підготовки кредиту до видачі, його оформлення і повернення.
22. Що таке депозитний сертифікат і які його особливості?
23. Розкрийте суть депозитно-чекової емісії.
24. Що таке кредитний ризик?
25. Дайте визначення валютних операцій комерційного банку.
26. Як класифікується кредит залежно від ступеня ризику?
27. Що означає поняття "інвестиційний портфель комерційного банку" і які причини його формування?
28. Чим зумовлена необхідність контролю за діяльністю комерційних банків з боку центрального банку?
29. Чи може комерційний банк залучити ресурси центрального банку і яким чином?
30. Які основні нормативи регулюють діяльність комерційного банку в Україні?
Схожі статті
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 14.1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
Все робилося просто у ті давні дні. Якщо у будь-кого було багато грошей, то він просто клав їх у банку, закопував її під парканом, говорив: "У мене гроші...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Тема 14. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
Все робилося просто у ті давні дні. Якщо у будь-кого було багато грошей, то він просто клав їх у банку, закопував її під парканом, говорив: "У мене гроші...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 11.2. Характеристика основних видів кредиту
Основні види кредиту подані на рис. 11.2. Характерні риси видів кредиту зведено у табл. Ж1 додатка Ж. Банківський кредит - кредит, що надається банком і...
-
Структура кредитної системи у різних країнах з розвиненою ринковою економікою хоч і має власну специфіку, однак їй притаманні і загальні риси. У кожній...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Рефінансування
Політика обов'язкових резервів є в багатьох країнах світу і застосовується з метою забезпечення ліквідності банків та грошово-кредитного регулювання....
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Кредит рефінансування
Політика обов'язкових резервів є в багатьох країнах світу і застосовується з метою забезпечення ліквідності банків та грошово-кредитного регулювання....
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Політика обов'язкових резервів
Політика обов'язкових резервів є в багатьох країнах світу і застосовується з метою забезпечення ліквідності банків та грошово-кредитного регулювання....
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Комерційні банки
Міжбанківський ринок відіграє важливу роль у забезпеченні нормальних умов функціонування грошового ринку. Він є об'єктом державного регулювання,...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Овердрафт
Споживчий кредит - це передусім вартісна економічна категорія, обов'язковий елемент товарно-грошових відносин та економічного розвитку. Завдяки кредиту...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Споживчий кредит
Споживчий кредит - це передусім вартісна економічна категорія, обов'язковий елемент товарно-грошових відносин та економічного розвитку. Завдяки кредиту...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Грошовий потік
Грошовий обіг здійснюється між певними суб'єктами ринку і складається з певних грошових потоків. Грошовий потік Грошовий потік - це рух грошей, який має...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 6.2. Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
У сучасній та іноземній літературі немає загальноприйнятого підходу до визначення поняття валютного ринку, оскільки валютний ринок - складне економічне...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Недоліками форфейтингу
Форфейтинг - це специфічна форма кредитування зовнішньоекономічних операцій шляхом купівлі комерційним банком (форфейтером) в експортера боргових...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Форфейтинг
Форфейтинг - це специфічна форма кредитування зовнішньоекономічних операцій шляхом купівлі комерційним банком (форфейтером) в експортера боргових...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 3.2. Інституційна модель грошового ринку
Інституційна модель грошового ринку відображає взаємозв'язки між суб'єктами грошового ринку, що реалізуються через потоки грошей та інструментів (рис....
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 10.2. Необхідність і сутність кредиту
Еволюція ринкової економіки спричинила перетворення кредиту на один із вирішальних чинників господарського життя суспільства. Кредит став ключовим...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Ринок депозитно-кредитних операцій
Національний валютний ринок можна розглядати з двох позицій. Це, по-перше, - підсистема валютних відносин під час операцій купівлі-продажу іноземних...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Довірчі товариства
Фінансові компанії спеціалізуються на кредитуванні продажу споживчих товарів на виплату, а також надають комерційні кредити (близько 80 % усіх активів)....
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Фінансові компанії
Фінансові компанії спеціалізуються на кредитуванні продажу споживчих товарів на виплату, а також надають комерційні кредити (близько 80 % усіх активів)....
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Фінансово-кредитні інституції
До другого рівня банківської системи належать небанківські фінансово-кредитні установи, парабанки, які здійснюють низку функцій банків, проте не...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 13.3. Небанківські фінансово-кредитні установи
До другого рівня банківської системи належать небанківські фінансово-кредитні установи, парабанки, які здійснюють низку функцій банків, проте не...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Ринок конверсійних операцій
Національний валютний ринок можна розглядати з двох позицій. Це, по-перше, - підсистема валютних відносин під час операцій купівлі-продажу іноземних...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 12.1. Позичковий процент
Банківський процент не знає ні відпочинку, ні богослужіння, він працює і вночі, і в неділю, і навіть у дощовиті дні. Дж. Б. Шоу 12.1. Позичковий процент...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Тема 12. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ПРОЦЕНТА
Банківський процент не знає ні відпочинку, ні богослужіння, він працює і вночі, і в неділю, і навіть у дощовиті дні. Дж. Б. Шоу 12.1. Позичковий процент...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Національний валютний ринок
Національний валютний ринок можна розглядати з двох позицій. Це, по-перше, - підсистема валютних відносин під час операцій купівлі-продажу іноземних...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 2.2. Модель грошового обігу. Грошові потоки та їх балансування
Грошовий обіг здійснюється між певними суб'єктами ринку і складається з певних грошових потоків. Грошовий потік Грошовий потік - це рух грошей, який має...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Депозитні сертифікати банків
Ощадний сертифікат - письмове свідоцтво банку про депонування грошей (грошових коштів), яке засвідчує право вкладника на одержання після закінчення...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Банкнота
Наступним етапом еволюції квазігрошей стала банкнота. Банкнота - вексель банку, що виписаний під придбані у своє розпорядження векселі приватних осіб. У...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Прості й переказні векселі
Розрахунковий чек - це документ, що містить письмове доручення власника рахунку (чекодавця) банку-емітенту, в якому відкрито його рахунок, про сплату...
-
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - Розрахунковий чек
Розрахунковий чек - це документ, що містить письмове доручення власника рахунку (чекодавця) банку-емітенту, в якому відкрито його рахунок, про сплату...
Гроші і кредит - Колодізєв О. М. - 14.2. Операції комерційних банків, їх класифікація та загальна характеристика