Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - VII. Міжнародні кредити
Міжнародні кредити (МК) - це відносини між суб'єктами ЗЕД з приводу надання і використання та повернення позики. Основні принципи міжнародних кредитних відносин:
1) повернення;
2) терміновість;
3) платність;
4) забезпеченість;
5) цільовий характер.
Види міжнародних кредитів по критерію часу:
O надкороткострокові: надаються на термін від 12 годин до 1 доби, кількох днів, місяць;
O короткострокові: до 1 року, але в окремих випадках до 3 років;
O середньострокові: 5-7 років;
O довгострокові: більше 7 років. Основні форми міжнародних кредитів:
O товарна форма (на неї припадає 90 % всього обсягу МК);
O грошова форма (надання кредитів в основному у ВКВ). Процентні ставки міжнародних кредитів:
O Товарна форма МК: повні ставки = 8-12 % на рік; пільгові ставки = 0,5-4 % на рік.
O Грошова форма МК: повні ставки = 12-18 % на рік; пільгові ставки = 4-7 % на рік.
Суб'єкти міжнародних кредитних відносин:
- держава,
- фірми,
- банки,
- державні установи,
- міжнародні валютно-фінансові організації.
В залежності від цього виділяють наступні форми кредиту:
1. Міжнародний державний кредит.
2. Фірмовий кредит.
3. Банківський кредит.
4. Кредит держаних установ.
5. Кредит міжнародних валютно-фінансових організацій. Найбільш поширені 2 та 3 форми МК.
І. Міжнародний фірмовий (комерційний) кредит означає, що продавець надає позику у товарній формі покупцеві або покупець авансує йому поставку товарів у майбутньому.
Серед форм фірмового кредиту виділяють:
А) Вексельний кредит (ВК).
Б) Аванс покупця. Розглянемо зміст ВК.
Вексель - це зобов'язання про безумовну сплату боргу це простий вексель).
Перепаяний вексель (тратта) виписується і підписується кредитором (трасантом) і означає наказ боржнику (трасату) про сплату у вказаний термін зазначеної суми третій особі (ремітенту). Вексельний кредит виставляється експортером імпортеру у вигляді переказного векселя (тратти). Імпортер його повинен оплатити після отримання товару або ТСД.
Схема вексельного кредиту:
Де е - експортер; і - імпортер; т - товар;
П/в - переказний вексель. Умови вексельного кредиту:
1. 1. Надається у товарній формі.
2. Надається терміном на 3-7 років.
3. Надається під експорт машин/обладнання. II. 1. Надається у товарній формі.
2. Надається під експорт сировини/матеріалів.
3. Термін дії до 1 року.
Розглянемо другу форму фірмового кредиту - аванс покупця. Аванс покупця означає, що імпортер кредитує продавця. Умови авансу покупця:
1. Грошова форма кредиту (ВКВ).
2. Обсяг авансу покупця 10-5 % від вартості контракту.
3. Надається під майбутні поставки машин/обладнання.
4. Термін 3-7 років.
Недоліки фірмового кредиту:
O збільшується ризик комерційної і фінансової діяльності;
O погіршується баланс;
O пов'язуються обігові засоби кредитора;
O зменшується платоспроможність суб'єктів ЗЕД.
II. Факторинг - це форма короткострокового міжнародного кредиту під експорт товарів.
Умови факторингу:
1. Грошова форма.
2. Термін до 120 днів.
3. Обсяг 70-90 % вартості контракту.
4. Процент за кредит 3-5 %.
III. Банківський кредит.
Форфетування - це міжнародний кредит, який надається банком під експорт товарів шляхом купівлі векселів та інших боргових зобов'язань.
Умови форфетування:
1. Грошова форма.
2. Термін - 5-7 років.
3. Надається під експорт машин/обладнання.
4. Банк-форфетор купує векселі за умови відрахування певного відсотку від номінальної вартості векселя. Це відрахування є дисконт.
Дисконт - це різниця між номіналом цінного паперу та його ринковим курсом.
Розмір дисконту залежить від:
O платоспроможності імпортера;
O терміну надання кредиту;
O ставки проценту за кредит у валюті, яка існує в цей час на даному валютному ринку.
IV. Короткостроковий банківський кредит. Умови:
1. Грошова форма.
2. Термін 1-3 роки.
3. Надається, як правило, під експорт сировини/матеріалів.
4. Надається під заставу.
5. Надається під комерційні ТСД.
6. Надається під фінансові ТСД.
V. Міжнародний акцептний кредит банку.
Міжнародний акцептний кредит банку - це короткостроковий кредит, який означає, що експортер виставляє вексель банку на суму в межах кредитного ліміту. Банк акцептує вексель, тобто дає згоду на його оплату. Тим самим банк може купувати вексель експортера за відрахуванням дисконту.
Умови акцептного кредиту:
1. Грошова форма.
2. Платіжні документи акцептуються банком (наприклад, вексель акцептований).
3. Термін 1-3 роки.
4. Ставка 12-18%.
5. Надається під експорт сировини/матеріалів, товарів широкого вжитку.
VI. Міжнародний акцептно-рамбурсний кредит.
Міжнародний акцептно-рамбурсний кредит передбачає, що банк виставляє безвідкличний акредитив на банк експортера, який повинен акцептувати переказні векселі та оплатити їх в зазначений термін.
1. Умови акцептно-рамбурсного кредиту:
- кредит надається у грошовій формі;
- кредит надається під експорт товарів;
- кредит надається під заставу ТСД;
- кредит надається на термін 1-3 роки як короткостроковий кредит і до 5 років як середньостроковий кредит.
2. Експортер надає ТСД до свого банку.
3. Банк-кредитор відкриває акредитив на ім'я експортера в банку експортера.
4. Експортер виставляє трату на банк експортера.
5. Банк експортера акцептує вексель.
6. Банк експортера купує вексель.
7. Після отримання грошей від імпортера та вичерпання терміну дії кредиту експортер:
- повертає кредит і відсотки за нього банку-кредитору;
- сплачує ставку акцептної комісії банку експортера;
- купує свій переказний вексель по номінальній ціні, що означає повернення кредиту та отримання дисконту банком експортером.
VII. Довгострокові кредити банків. Умови:
1. Термін дії більше 5-7 років.
2. Надається під купівлю машин/обладнання.
3. Грошова форма кредиту.
4. Сума кредиту, як правило, становить 85% від вартості контракту.
5. 15% від вартості контракту, що залишилися непрокредитованими повинні бути сплачені покупцем продавцеві готівкою.
Схожі статті
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - II. Міжнародні розрахунки по акредитиву (МРА)
Міжнародні розрахунки по інкасо (MPI) здійснюються на основі "Уніфікованих правил по інкасо", що прийняті у (1978 році Міжнародною Торговою палатою (ред....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - І. Міжнародні розрахунки по інкасо
Міжнародні розрахунки по інкасо (MPI) здійснюються на основі "Уніфікованих правил по інкасо", що прийняті у (1978 році Міжнародною Торговою палатою (ред....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - V. Відкритий рахунок
Міжнародні розрахунки по інкасо (MPI) здійснюються на основі "Уніфікованих правил по інкасо", що прийняті у (1978 році Міжнародною Торговою палатою (ред....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - IV. Розрахунки чеками
Міжнародні розрахунки по інкасо (MPI) здійснюються на основі "Уніфікованих правил по інкасо", що прийняті у (1978 році Міжнародною Торговою палатою (ред....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - III. Банківські перекази
Міжнародні розрахунки по інкасо (MPI) здійснюються на основі "Уніфікованих правил по інкасо", що прийняті у (1978 році Міжнародною Торговою палатою (ред....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - VI. Авансовані платежі
Міжнародні розрахунки по інкасо (MPI) здійснюються на основі "Уніфікованих правил по інкасо", що прийняті у (1978 році Міжнародною Торговою палатою (ред....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - III. Види МГК
Види контрактів визначаються за критерієм їх конкретної спрямованості на використання певної форми міжнародного господарського співробітництва (МГС)....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - III. Система цін світового ринку
В сучасних умовах система цін світового ринку нараховує близько 40 видів цін. Основні види цін на товари, що існують на світовому ринку: 1. Світова ціна...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - VI. Міжнародні розрахунки
Валюта - це грошові знаки іноземних держав та міжнародні розрахункові засоби 1. ВКВ (вільноконвертована валюта) - це валюта, яка без перешкод може бути...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - V. Валюта і валютні цінності
Валюта - це грошові знаки іноземних держав та міжнародні розрахункові засоби 1. ВКВ (вільноконвертована валюта) - це валюта, яка без перешкод може бути...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - IV. Знижки і надбавки у зовнішній торгівлі
В сучасних умовах система цін світового ринку нараховує близько 40 видів цін. Основні види цін на товари, що існують на світовому ринку: 1. Світова ціна...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - IV. Структура МГК
Структура МГК складається з наступних статей. І. Преамбула включає: 1. Назва МГК. 2. Реєстраційний номер МГК. 3. Місце та дата укладання МГК. 4....
-
I. Формування інтернаціональної вартості товару. II. Механізм ціноутворення на світовому ринку. III. Система цін світового ринку. IV. Знижки і надбавки у...
-
I. Зміст, мета та особливості здійснення міжнародного маркетингу в ЗЕД. II. Кон'юнктура світового ринку. III. Конкурентоспроможність товару на світовому...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - Розділ III. Маркетинг у ЗЕД
I. Зміст, мета та особливості здійснення міжнародного маркетингу в ЗЕД. II. Кон'юнктура світового ринку. III. Конкурентоспроможність товару на світовому...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - II. Механізм ціноутворення на світовому ринку
I. Формування інтернаціональної вартості товару. II. Механізм ціноутворення на світовому ринку. III. Система цін світового ринку. IV. Знижки і надбавки у...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - І. Формування інтернаціональної вартості товару
I. Формування інтернаціональної вартості товару. II. Механізм ціноутворення на світовому ринку. III. Система цін світового ринку. IV. Знижки і надбавки у...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - IV. Види ЗЕД
1. Експорт/імпорт товарів, капіталів, робочої сили. 2. Експорт/імпорт послуг: Експорт послуг - це отримання винагороди за надання послуг іноземним...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - I. ЗЕД в системі категорій міжнародної економіки
Зовнішньоекономічна діяльність є одним із найважливіших напрямів розвитку підприємництва. Завдяки їй забезпечується покриття потреб країн світового...
-
Зовнішньоекономічна діяльність є одним із найважливіших напрямів розвитку підприємництва. Завдяки їй забезпечується покриття потреб країн світового...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - III. Логічна схема розвитку ЗЕД в Україні
Зовнішньоекономічна діяльність є одним із найважливіших напрямів розвитку підприємництва. Завдяки їй забезпечується покриття потреб країн світового...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - II. Методологія аналізу ЗЕД
Зовнішньоекономічна діяльність є одним із найважливіших напрямів розвитку підприємництва. Завдяки їй забезпечується покриття потреб країн світового...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - VII. Режими регулювання ЗЕД України
В Україні застосовується 3 режими регулювання ЗЕД. I. Національний режим регулювання ЗЕД передбачає, що до іноземних суб'єктів при здійсненні ними...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - VI. Недержавне регулювання ЗЕД У країни
Державне регулювання ЗЕД в Україні здійснюють наступні органи законодавчої та виконавчої влади: 1. Верховна Рада (функції): O розробка концепцій ЗЕД; O...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - V. Державне регулювання ЗЕД в Україні
Державне регулювання ЗЕД в Україні здійснюють наступні органи законодавчої та виконавчої влади: 1. Верховна Рада (функції): O розробка концепцій ЗЕД; O...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - П'ять значень ЗЕД України
Зовнішньоекономічна діяльність є одним із найважливіших напрямів розвитку підприємництва. Завдяки їй забезпечується покриття потреб країн світового...
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - II. Класифікація МГК
I. Економічний зміст МГК Класифікація МГК II. Класифікація МГК III. Види МГК IV. Структура МГК: А. Базові умови поставок товарів Б. Економічні санкції В....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - І. Економічний зміст МГК
I. Економічний зміст МГК Класифікація МГК II. Класифікація МГК III. Види МГК IV. Структура МГК: А. Базові умови поставок товарів Б. Економічні санкції В....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - Розділ V. Міжнародні господарські контракти
I. Економічний зміст МГК Класифікація МГК II. Класифікація МГК III. Види МГК IV. Структура МГК: А. Базові умови поставок товарів Б. Економічні санкції В....
-
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - III. Методи пошуку потенційних партнерів
Виділяють абсолютні і відносні показники. Абсолютні: прибуток, об'єм продажів. Відносні показники діяльності фірми включають: 1. За показником...
Зовнішньоекономічна діяльність - Рум'янцев А. П. - VII. Міжнародні кредити