Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 1.3. Види банків. Особливості діяльності комерційних банків
Своєрідність банківських систем зумовлена великою кількістю банків, що функціонують у тій чи іншій країні. У загальному банки - це фінансові установи, що здійснюють різноманітні види операцій з грошима, цінними паперами та надають фінансові послуги суб'єктам господарювання. Банки випускають, зберігають, надають у кредит, купують і продають, обмінюють гроші і цінні папери, контролюють рух фінансових ресурсів, обіг грошей і цінних паперів, надають розрахунково-касові послуги. У зв'язку з такою різноманітністю банків їх можна класифікувати за певними ознаками.
Розрізняють два основних різновиди банків, які створюють рівневість у банківській системі - за системотворенням або за характером: центральний (емісійний) та комерційні банки.
Центральний банк - основний банк країни, що є емісійним центром, здійснює грошово-кредитну політику, регулює кредитні та валютні відносини, контролює діяльність комерційних банків, зберігає валютно-грошові резерви країни.
Комерційні банки - банки з різною формою власності, що виконують різноманітні види банківських операцій, які можна звести до трьох основних груп: пасивні (залучення коштів), активні (розміщення ресурсів) та розрахунково-касові.
За функціями, що виконують банки, поділяють на дві основні групи: універсальні та спеціалізовані.
Універсальний банк - кредитна установа, що здійснює усі основні види банківських операцій (депозитні, кредитні, фондові, інвестиційні, довірчі, розрахункові) та надає банківські послуги всім клієнтам незалежно від галузевої належності.
Спеціалізовані банки - комерційні банки, що виконують грошові та інші операції і надають фінансові послуги за певними напрямами банківської діяльності.
У свою чергу, спеціалізовані банки поділяються залежно від основних функцій, що вони виконують (ощадні, інвестиційні, інноваційні, іпотечні, клірингові та інші банки).
Ощадний банк - спеціалізований банк, основна діяльність якого полягає у проведенні депозитних операцій та кредитуванні населення.
Інвестиційний банк - спеціалізований банк, що здійснює інвестиційну політику шляхом купівлі акцій. Ресурси банку формуються за рахунок продажу власних акцій. Як правило, вони не проводять депозитні операції з населенням.
Інноваційний банк - спеціалізований банк, який здійснює інвестиційну політику, операції з кредитування венчурного капіталу, надає кредити підприємствам на оновлення основних фондів (обладнання), реалізацію науково-технічних програм. Удосконалення виробництва в основному за рахунок власних коштів, вкладів клієнтів, випусків власних акцій та облігації, запозичених в емісійних банках, залучення депозитів. Кредити таких банків, як правило, є середньо - і довгостроковими.
Іпотечний банк - банк, який спеціалізується на операціях з надання довгострокових кредитів під заставу нерухомості, в основному на будівництво житлових і виробничих споруд, під порівняно високі процентні ставки. Ці банки можуть здійснювати й пасивні операції - випускати іпотечні облігації. Залежно від напрямів кредитування іпотечні банки поділяються на земельні банки (надають кредити під заставу землі), меліоративні (кредити на меліоративні роботи), комунальні (банки, що надають кредити під заставу міської нерухомості).
Кліринговий банк - є членом розрахункової (клірингової) палати, надає банківські послуги - розрахунки за відкритими у ньому рахунками, супровід важливих комерційних проектів, придбання і реалізація цінних паперів тощо.
Банк розвитку - державна або приватна фінансово-кредитна установа, що сприяє вкладенню інвестицій в економіку, здійснює довгострокове кредитування у великих розмірах стратегічно важливих проектів.
За формою власності розрізняють: державні, змішані, міждержавні, акціонерні, неакціонерні, муніципальні, кооперативні, консорціуми} бант.
Державний банк - банк, що знаходиться в державній власності та управління яким здійснюють державні органи.
Змішані банки - це або банки, у яких бере участь іноземний капітал, або напівдержавні банки з участю державного і приватного капіталів.
Міждержавні банки - грошово-кредитні ресурси, які використовуються для проведення єдиної грошово-кредитної, а також соціальної і регіональної політики країн, що є членами банків. Наприклад, ресурси Європейського інвестиційного банку, Європейського фонду розвитку, Європейського банку реконструкції і розвитку, Міжнародного валютного фонду тощо.
Акціонерний банк - банк, статутний фонд якого складається з об'єднаних грошових засобів шляхом випуску й продажу акцій для спільної господарської діяльності та отримання прибутку. Акціонерний банк є юридичною особою і несе відповідальність за зобов'язаннями у межах власного капіталу (майна). Кожен акціонер відповідає у межах вартості його акцій. Управління акціонерним банком здійснюється виборним колективним органом (правлінням, радою директорів та ін.). Вищим органом управління - є збори його акціонерів. Контрольним органом - обрана зборами акціонерів наглядова рада (ревізійна комісія).
Неакціонерні банки (класичний приклад - банкірський дім) - приватні банківські установи, що належать одному або групі банкірів, об'єднані в товариства з необмеженою відповідальністю. Значного поширення набули останнім часом. Створюючи банківські консорціуми, вони отримують засновницькі прибутки, управляють довірчими фондами, здійснюють торговельні операції із золотом та сировинними товарами, а також проводять проектно-консультативні, підрядні Й посередницькі операції. Здійснюють страхування життя та надають багато інших видів послуг.
Муніципальні банки - банки, що перебувають у власності муніципальних утворень.
Кооперативні банки - кредитно-фінансові установи, створені на пайових засадах товаровиробників для задоволення взаємних потреб у кредиті та надання інших банківських послуг.
Консорціумні банки - об'єднана банківська організація акціонерного типу, яка належить кільком банкам, фінансовим компаніям, корпораціям (пайова частка кожного з них не повинна перевищувати 50 %). За юридичним статусом Консорціумний банк - самостійна компанія, яка створюється для реалізації великомасштабних національних або міжнародних програм (масштабне будівництво, євровалютні операції, проектне фінансування, операції на валютних ринках та ринках позичкових капіталів, кредитування зовнішньої торгівлі тощо).
Банківська система у тій чи іншій країні складається із різноманітної кількості та різних видів банків, що зумовлено історією розвитку. Роль банків досить різна і їхнє місце визначається законодавством держави, де вони наділяються певними функціями. Одне з принципово важливих значень банків є виконання ними ролі посередників в економічній системі. Одним з перших, хто описав дану властивість банків, був американський економіст Ірвінг Фішер (1867-1947). У своїй праці "Теорія відсотка" (The Theory of Interest) він описав механізм, коли банки збільшують споживання одночасно і у тих, хто володіє надлишком ресурсів, і тих, у кого виникає їх нестача.
Особливістю діяльності комерційних банків також є постійний моніторинг інновацій та збільшення купівельної спроможності інвестора. Про таку роль банків зазначав ще австрійський і американський економіст Джозеф Шумпетер (1883-1950). За його словами, саме банки є джерелом купівельної спроможності для здійснення інновацій та інвестицій, крім того, що вони зберігають накопичені людством багатства.
Таким чином, комерційні банки обслуговують інвесторів, кредиторів та позичальників, оцінюючи фінансову інформацію і максимально враховуючи більшість існуючих ризиків, що дозволяє вибрати найбільш ефективні фінансові інструменти у своїй діяльності. Саме це і пояснює популярність банків в економічному житті суспільства.
Схожі статті
-
16.1. Коротка історія розвитку банківської системи Історія розвитку банківської системи Словаччини аналогічна до історичних аспектів Чехії, оскільки до...
-
16.1. Коротка історія розвитку банківської системи Історія розвитку банківської системи Словаччини аналогічна до історичних аспектів Чехії, оскільки до...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - Розвиток банківських систем при соціалізмі
Класичним прикладом розвитку банківської системи при соціалізмі можна навести банківську систему Радянського Союзу (СРСР). Основна відмінність від...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - ТЕРМІНОЛОГІЧНИЙ СЛОВНИК
АВАЛЬНИЙ КРЕДИТ (від фр. aval - порука) - кредит банку, що надається клієнтові для забезпечення його гарантійних зобов'язань. Призначення А. к. - покрити...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 20.3. Функції Банку міжнародних розрахунків
БМР виконує ряд обов'язкових функцій. Зокрема: - здійснює широке коло банківських операцій з метою сприяння центральним банкам в управлінні їх валютними...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - Розділ 16. Банківська система Словаччини
16.1. Коротка історія розвитку банківської системи Історія розвитку банківської системи Словаччини аналогічна до історичних аспектів Чехії, оскільки до...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 21.4. Основні напрями фінансування ЄБРР
ЄБРР пропонує різноманітний асортимент фінансових інструментів і гнучко підходить до розробки схем своїх фінансових послуг. Для відомості: мінімальний...
-
1.1. Економічна природа функціонування банківських систем Економічна діяльність у будь-якій державі супроводжується обслуговуванням усіх...
-
1.1. Економічна природа функціонування банківських систем Економічна діяльність у будь-якій державі супроводжується обслуговуванням усіх...
-
Основним напрямом діяльності Фонду є його кредитні операції. Згідно зі Статутом МВФ надає кредити країнам-членам для відновлення рівноваги їх платіжних...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 24.3. Основні переваги офшорних банків
Засновниками офшорних банків виступають, у першу чергу, провідні банки і транснаціональні корпорації, які у своєму глобальному бізнесі використовують...
-
На Близькому Сході і серед арабських держав Північної Африки найбільш впливовим інститутом є Ісламський банк розвитку, який був створений в 1974 р. з...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 22.4. Група Африканського банку розвитку
На Близькому Сході і серед арабських держав Північної Африки найбільш впливовим інститутом є Ісламський банк розвитку, який був створений в 1974 р. з...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 22.3. Ісламський банк розвитку
На Близькому Сході і серед арабських держав Північної Африки найбільш впливовим інститутом є Ісламський банк розвитку, який був створений в 1974 р. з...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - Розвиток банківських систем при капіталізмі
Банки - особливі фінансово-кредитні інститути, що акумулюють грошові ресурси і накопичення, надають кредити, проводять грошові розрахунки, випуск в обіг...
-
Банки - особливі фінансово-кредитні інститути, що акумулюють грошові ресурси і накопичення, надають кредити, проводять грошові розрахунки, випуск в обіг...
-
Міжнародний банк реконструкції та розвитку, відомий як Світовий або Всесвітній банк, був створений у 1944 році з метою надання допомоги з відновлення і...
-
21.1. Мета створення та особливості діяльності ЄБРР Європейський банк реконструкції і розвитку (далі - ЄБРР або Банк) був створений у 1991 році з метою...
-
21.1. Мета створення та особливості діяльності ЄБРР Європейський банк реконструкції і розвитку (далі - ЄБРР або Банк) був створений у 1991 році з метою...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - Завдання і запитання для самоконтролю
Світовий досвід свідчить, що найбільші міжнародні банківські холдинги і промислові компанії використовують власні офшорні банки як іноземні...
-
Світовий досвід свідчить, що найбільші міжнародні банківські холдинги і промислові компанії використовують власні офшорні банки як іноземні...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - Розділ 18. Група Світового банку
18.1. Історія становлення групи Світового банку Всесвітній банк або група Світового банку (далі - Банк або ВБ) - це міжурядова фінансово-кредитна...
-
24.1. Зміст і масштаби офшорних банківських операцій Офшорний банківський бізнес (далі - ОББ) - це міжнародний банківський бізнес, який здійснюється в...
-
24.1. Зміст і масштаби офшорних банківських операцій Офшорний банківський бізнес (далі - ОББ) - це міжнародний банківський бізнес, який здійснюється в...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - Розділ 24. Офшорний банківський бізнес
24.1. Зміст і масштаби офшорних банківських операцій Офшорний банківський бізнес (далі - ОББ) - це міжнародний банківський бізнес, який здійснюється в...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 22.6. Чорноморський банк торгівлі та розвитку
Чорноморський банк торгівлі та розвитку (ЧБТР - Black Sea Trade and Development Bank) був заснований у 1998 році на підставі відповідної Угоди між...
-
19.1. Особливості становлення та основи діяльності Міжнародного валютного фонду Міжнародний валютний фонд (МВФ) (International Monetary Fond, IMF) -...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - Розділ 19. Міжнародний валютний фонд
19.1. Особливості становлення та основи діяльності Міжнародного валютного фонду Міжнародний валютний фонд (МВФ) (International Monetary Fond, IMF) -...
-
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 17.2. Характеристика діяльності Системи
Європейська система центральних банків, ЄСЦБ (the European System of Central Banks, ESCB) - це міжнародна банківська система, що складається з...
-
18.1. Історія становлення групи Світового банку Всесвітній банк або група Світового банку (далі - Банк або ВБ) - це міжурядова фінансово-кредитна...
Банківські системи зарубіжних країн - Мельник П. В. - 1.3. Види банків. Особливості діяльності комерційних банків