Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 7.4. Нагляд та регулювання діяльності управителів ФФБ і ФОН
Нагляд та регулювання діяльності управителів ФФВ здійснюють Держфінпослуг та Національний банк України у межах своїх повноважень.
Нагляд за дотриманням вимог законодавства з емісії сертифікатів ФОН та їх обігом і виконанням зобов'язань за ними здійснює Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку.
Метою нагляду та регулювання діяльності управителів ФФБ і ФОН є контроль за дотриманням управителями ФФБ та ФОН вимог законодавства, а також дотримання взятих на себе зобов'язань управителем ФФБ та забезпеченням управителем ФОН прав власників сертифікатів ФОН.
Основні напрями нагляду та регулювання діяльності управителів ФФБ і ФОН подано в табл. 7.3.
Ліцензійні умови діяльності із залучення коштів для фінансування об'єктів будівництва
З метою впорядкування діяльності на ринку послуг із фінансування об'єктів будівництва Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України розроблені та затверджені "Ліцензійні умови провадження діяльності із залучення коштів установників управління майном для фінансування об'єктів будівництва та/ або здійснення операцій з нерухомістю" від 24 червня 2004 р. № 1225, дія яких поширюється винятково на небанківські фінансові установи-управителі фондів фінансування будівництва та фондів операцій з нерухомістю.
Ліцензіат протягом строку дії ліцензії зобов'язаний дотримуватись нормативів щодо ліквідності, власного капіталу, співвідношення залучених коштів та власного капіталу, якості активів та ризиковості операцій, установлених законодавством України.
Вимоги до фінансових нормативів діяльності установ - управителів фондів фінансування будівництва та фондів операцій з нерухомістю.
З метою забезпечення гарантій стабільної роботи на фінансовому ринку для одержання ліцензії небанківські фінансові установи в процесі своєї діяльності зобов'язані постійно підтримувати фінансові коефіцієнти на відповідному рівні (табл. 7.4).
Таблиця 7.3. Основні напрями нагляду та регулювання управителів ФФБ і ФОН
Напрями нагляду та регулювання діяльності управителя ФФБ |
Напрями нагляду та регулювання діяльності управителя ФОН |
1. Контроль за відповідністю Правил ФФБ та умов договорів про участь у ФФБ вимогам законодавства. 2. Контроль за дотриманням управителем обмежень, встановлених законодавством і Правилами ФФБ. 3. Виконання зобов'язань управителем ФФБ щодо включення довірителів до переліку, який управитель надає забудовнику для передачі об'єктів інвестування у власність довірителям. 4. Виконання управителем ФФБ зобов'язань щодо повернення коштів довірителям на їх вимогу та відповідності розміру сум коштів, що виплачуються довірителю, вимогам законодавства |
1. Контроль за відповідністю Правил ФОН та умов договорів про придбання сертифікатів ФОН вимогам законодавства. 2. Контроль за дотриманням управителем обмежень щодо управління майном, встановлених законодавством, Правилами ФОН та проспектом емісії сертифікатів. 3. Виконання зобов'язань емітентом щодо залучення та повернення коштів власникам сертифікатів ФОН |
Для розрахунку коефіцієнта платоспроможності активи ліцензіата та майно, що перебуває в його управлінні та обліковується на окремому балансі, за ступенем ризику поділяються на групи та підсумовуються з урахуванням відповідних коефіцієнтів зваження. З цією метою за ступенем ризику виокремлюють такі групи:
1) з коефіцієнтом зваження 0 %: грошові кошти в касі та в дорозі, гроші на рахунках у банках, на депозитних рахунках фінансових установ, банківські метали, державні цінні папери, активи, забезпечені державними гарантіями;
2) з коефіцієнтом зваження 20 %: іпотечні облігації Державної іпотечної установи, активи, в тому числі права вимоги до юридичних осіб, забезпечені гарантіями фінансових установ; активи, які є правами вимоги до інших фінансових установ, зі строком погашення один рік або менше;
3) з коефіцієнтом зваження 30 %: нерухомість і майнові права на нерухомість, забезпечені іпотекою відповідно до законодавства України, іпотечні облігації;
4) з коефіцієнтом зваження 50 %: фінансові інструменти, залишкова вартість основних засобів і нематеріальних активів та інших необоротних активів; права вимоги до юридичних і фізичних осіб;
5) з коефіцієнтом зваження 100 % - для інших видів активів та майна.
Таблиця 7.4. Фінансові нормативи установ - управителів ФФБ та ФОН
Зміст показника |
Нормативне значення |
Коефіцієнт платоспроможності - відношення загальної суми власного капіталу та суми резервного і страхового фондів ліцензіата до загальної суми активів ліцензіата та майна, що перебуває в його управлінні та обліковується на окремому балансі, зважених за ступенем ризику |
Не менший ніж 0,08 |
Коефіцієнт абсолютної ліквідності - відношення загальної суми грошових коштів, їх еквівалентів та поточних інвестицій управителя до його поточних зобов'язань (розраховується ліцензіатом без урахування активів та зобов'язань ФФБ і ФОН) |
Не менший ніж 0,1 |
Коефіцієнт забезпечення повернення грошових коштів установників управління майном - відношення загальної суми сформованого управителем оперативного резерву до загальної суми зобов'язань перед установниками управління майном |
Не менший ніж 0,1 |
Поточне співвідношення суми залучених від установників коштів до власного капіталу ліцензіата |
Не може перевищувати 50 |
Власні активи ліцензіата мають забезпечувати постійне одержання чистого прибутку в сумі, достатній для формування резервного фонду в розмірі 25 % від статутного капіталу ліцензіата протягом п'яти років з початку діяльності. Резервний фонд - ліцензіат має постійно тримати у високоліквідних активах. Невиконання зазначених вимог є підставою для зупинення дії ліцензії до моменту виконання ліцензіатом усіх вимог законодавства.
Ліцензіат протягом строку дії ліцензії зобов'язаний дотримуватись вимог законодавства, яким регулюється діяльність небанківських фінансових установ, та Ліцензійних умов.
У разі залучення готівкових коштів установників у касу фінансової установи - управителя ФФБ приміщення, у якому надаються фінансові послуги, має бути обладнане необхідними засобами безпеки (охоронною сигналізацією та відповідною охороною, сейфами для зберігання грошових коштів), а управитель має дотримуватися вимог законодавства щодо готівкових розрахунків, установлених Національним банком України.
У разі виявлення порушень при здійсненні контролю за додержанням Ліцензійних умов до фінансової установи застосовуються заходи впливу, передбачені законодавством України.
Слід зауважити, що нагляд та регулювання діяльності забудовників здійснює спеціально уповноважений центральний орган виконавчої влади з питань будівництва та архітектури в межах та порядку, визначених законодавством.
Слід зазначити, що головними проблемами, які виникають на ринку ФФБ і ФОН, е такі:
- зменшення чисельності довірителів ФФБ (фізичних осіб);
- зменшення надходжень коштів до ФФБ;
- зменшення довіри до ФФБ.
Існують ФФБ, об'єкти будівництва за якими не можуть бути введені в експлуатацію, а за деякими з них будівництво не ведеться або призупинено внаслідок недостатнього фінансування, браку у забудовників необхідних дозволів на будівництво або документів на користування земельною ділянкою. З кінця 2008 р. 32 ФФБ обліковуються як проблемні. Кошти, які в них було залучено від вкладників, становлять 286,88 млн грн.
Схожі статті
-
7.1. Сутність фінансових послуг з управління майном при фінансуванні будівництва житла. 7.2. Фінансування будівництва житла через фонди фінансування...
-
7.1. Сутність фінансових послуг з управління майном при фінансуванні будівництва житла. 7.2. Фінансування будівництва житла через фонди фінансування...
-
2.1. Органи державного регулювання ринку фінансових послуг в Україні. 2.2. Основні форми державного регулювання діяльності з надання фінансових послуг....
-
Фінансові нормативи та критерії якості системи управління кредитних спілок відображені у Положенні про фінансові нормативи діяльності та критерії якості...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 7.3.2. Функціонування фонду операцій з нерухомістю
Функціонування ФОН передбачає: - укладання емітентом сертифікатів ФОН договору із забудовником; - залучення коштів шляхом випуску та розміщення...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 7.2.3. Особливості фінансування будівництва через ФФБ
Є відмінності у механізмі фінансування будівництва, залежно від виду ФФБ. Види фондів фінансування будівництва Відповідно до ст. 11 Закону України "Про...
-
2.1. Органи державного регулювання ринку фінансових послуг в Україні. 2.2. Основні форми державного регулювання діяльності з надання фінансових послуг....
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 1.3. Ринок фінансових послуг та його структура
Відповідно до Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" від 12 липня 2001 р. № 2664-ІИ ринок фінансових...
-
1.1. Розвиток теорії фінансового посередництва. 1.2. Сутність та класифікація фінансових послуг. 1.3. Ринок фінансових послуг та його структура. 1.4....
-
Ефективне функціонування ринку фінансових послуг та його структурних елементів значною мірою залежить від організації регулювання та нагляду за...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 7.3.1. Створення фонду операцій з нерухомістю
7.3.1. Створення фонду операцій з нерухомістю Фонд операцій з нерухомістю (ФОН) створює фінансова установа відповідно до законодавства України, яка має...
-
7.3.1. Створення фонду операцій з нерухомістю Фонд операцій з нерухомістю (ФОН) створює фінансова установа відповідно до законодавства України, яка має...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 1.2. Сутність та класифікація фінансових послуг
Є певні розбіжності у визначенні термінів "фінансова операція" та "фінансова послуга" у вітчизняному та зарубіжному законодавствах. Наприклад, у...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 7.2.1. Механізм функціонування ФФБ
7.2.1. Механізм функціонування ФФБ Порядок функціонування фонду фінансування будівництва відповідно до законодавства передбачає послідовну реалізацію...
-
7.2.1. Механізм функціонування ФФБ Порядок функціонування фонду фінансування будівництва відповідно до законодавства передбачає послідовну реалізацію...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 1.1. Розвиток теорії фінансового посередництва
1.1. Розвиток теорії фінансового посередництва. 1.2. Сутність та класифікація фінансових послуг. 1.3. Ринок фінансових послуг та його структура. 1.4....
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 1.4. Учасники ринку фінансових послуг
Ринок фінансових послуг постає як сфера діяльності учасників ринку фінансових послуг. Відповідно до Закону України "Про фінансові послуги та державне...
-
6.1. Сутність ломбардної діяльності на ринку фінансових послуг. 6.2. Кредитні послуги ломбарду. 6.3. Супутні послуги ломбарду. 6.4. Вимоги до обліку й...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - Розділ 6. ЛОМБАРДНІ ПОСЛУГИ
6.1. Сутність ломбардної діяльності на ринку фінансових послуг. 6.2. Кредитні послуги ломбарду. 6.3. Супутні послуги ломбарду. 6.4. Вимоги до обліку й...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - ПЕРЕДМОВА
Динамічний розвиток економічних процесів в Україні сприяв формуванню досить розгалуженої та складної структури фінансової системи, важливою складовою...
-
Державне регулювання діяльності з надання фінансових послуг здійснюється у таких формах (рис. 2.1). Ведення державних реєстрів фінансових установ...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 3.3. Надання послуги фінансового лізингу
Взаємодія основних учасників під час укладання і реалізації договору фінансового лізингу здійснюється у певній послідовності (рис. 8.1): 1) потенційний...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - Розділ 5. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ КРЕДИТНИХ СПІЛОК
5.1. Сутність, основні принципи та організаційні засади діяльності кредитної спілки. 5.2. Організація залучення внесків. 5.3. Формування та розподіл...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 4.1. Сутність і види факторингу
4.1. Сутність і види факторингу, 4.2. Особливості факторингового обслуговування. 4.3. Порядок оформлення договору факторингу. 4.4. Визначення вартості...
-
Фізична або юридична особа стає довірителем ФФБ за умови передачі коштів в управління управителю та укладання з ним договору про участь у фонді. Зразок...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - Розділ 4. ФАКТОРИНГОВІ ПОСЛУГИ
4.1. Сутність і види факторингу, 4.2. Особливості факторингового обслуговування. 4.3. Порядок оформлення договору факторингу. 4.4. Визначення вартості...
-
5.1. Сутність, основні принципи та організаційні засади діяльності кредитної спілки. 5.2. Організація залучення внесків. 5.3. Формування та розподіл...
-
Розвиток ринку фінансових послуг зумовлює потребу постійного оновлення механізмів регулювання та нагляду шляхом розвитку принципів саморегулювання та...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 6.2. Кредитні послуги ломбарду
Для ломбарду характерним є надання необхідних громадянам коштів швидше, порівняно з банком, а також можливість прийняття під заставу такого майна, яке,...
-
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 4.5. Розвиток факторингу в Україні
В Україні програму впровадження факторингових операцій було започатковано в 1993-1994 рр. спільно з німецьким банком "Дисконт банк". Важливим етапом для...
Ринок фінансових послуг - Науменкова С. В. - 7.4. Нагляд та регулювання діяльності управителів ФФБ і ФОН