Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Б. Способи відмивання грошей на стадії маскування
Ці способи мають пряме призначення - сховати сліди походження злочинного прибутку і забезпечити анонімність володарю "брудних" грошей.
Один з найдоступніших і широко застосовуваних способів відмивання грошей на другій стадії цього процесу - переміщення грошей за допомогою електронних переказів (electronic fünd transfer).
Цей спосіб часто виступає як початковий елемент у маскуванні, негайно ж після переміщення готівки до банку. Він може також бути опосередкованою ланкою в цій стадії після обміну готівки на грошовий документ. Для цілей маскування можуть бути використані також перекази в місці продажу (point of sale transfer - POS), угода з використанням банкоматів, прямі електронні депозити (наприклад, виплата винагород чи соціальних допомог), оплата рахунків за телефонні переговори. Це можуть бути поштові перекази - як усередині країни, так і міжнародні. На території однієї держави для їхньої реалізації можуть бути використані внутрішні системи міжбанківських розрахунків, які існують у багатьох країнах світу.
Головною перевагою електронного переказу активів у відмивателів грошей вважається швидкість переміщення грошей (а також інформації і банківських доручень). Активи, переказані електронним шляхом, як правило, стають доступними відразу ж після надходження на рахунок "відмивателя" грошей у банку, який прийняв переказ. Тому негайно ж відкривається можливість починати подальші злочинні дії, пов'язані з відмиванням грошей - або наступне маскування капіталу, або його інтеграція в банківську систему чи поза нею.
Друга безперечна перевага електронного переказу активів (як і системи SWIFT в цілому) - частота (інтенсивність) переміщення грошей. Швидкість і легкість, з якими виконуються перекази, сприяють тому, що безліч внутрішньодержавних і міжнародних акцій з маскування грошей можуть бути здійснені протягом короткого часу - з метою камуфляжу їхніх справжніх злочинних зв'язків.
Третя перевага - далекість при переміщенні активів. Великі відстані (у милях чи кілометрах) не становлять перешкоди для такого виду переказів. Нині багато фінансових систем різних держав приєднано до мережі електронного переказу активів SWIFT.
Четверта перевага - мінімальна кількість документації, застосовуваної у відповідних банківських операціях.
Крім електронних форм переміщення активів і коштів, є ще кілька технологій відмивання грошей на стадії маскування.
Це насамперед удосконалена техніка телеграфних переказів. Вона полягає в переказі "брудних" грошей з різних місць країни чи регіону на єдиний рахунок, так звану "розподільну" шухляду. Коли сальдо перевищує визначений рівень, переходить установлений "поріг", активи автоматично висипаються з даної країни. Застосування такого "порога" допомагає злочинним групам уникати великих втрат у випадку вилучення чи блокування рахунка органами правосуддя.
Доповненням до цього способу є така технологія. Вона полягає в одноразовій або багаторазовій зміні форми нелегальних доходів шляхом закупівлі активів, тобто акцій, облігацій, дорожних чеків. Найчастіше це робиться дуже швидко. Виконавець таких операцій може, наприклад, скуповувати чеки на пред'явника з дорученнями банківських виплат або вимінювати такі доручення на дорожні чеки. Такі "перетворення" дуже затрудняють визначення джерел злочинного доходу. Документи, які супроводжують такі "перетворення", мають порівняно малий фізичний обсяг, що полегшує їхнє вивезення за кордон і повернення назад. У ряді випадків казино чи інші підприємства, які займаються азартними іграми, полегшують процедуру відмивання грошей, змінюючи готівку на жетони для гри. Потім "відмиватель" грошей обмінює жетони на готівку або чеки.
Часто застосовуваним способом відмивання грошей на цій стадії виступає утворення вже згаданих "підприємств прикриття" і використання їхніх банківських рахунків для здійснення безготівкових операцій. Такі суб'єкти в принципі існують лише на папері. Насправді вони не займаються господарською діяльністю (на відміну від компаній-ширм). Така компанія використовується для маскування переміщення нелегальних грошей. "Підприємства прикриття" (найчастіше це компанії) дають можливість посилатися на комерційну таємницю. їхні справжні власники ховаються за номінальними партнерами, які їх представляють, і членами правління. Такі компанії створюються швидко, а з метою маскування відмивання грошей можуть використовуватися багато разів.
З тією ж метою на стадії маскування застосовуються незаконні внутрішньобанківські (між відділами) і міжбанківські трансферти. Така технологія починає діяти, коли організована злочинна група, яка відмиває гроші, контролює два чи більше відділення банку або два банки в різних країнах (уже згадувані "власні", чи "схоплені", банки). Гроші, які підлягають "відмиванню", потрапляють у відділення банку в одній країні, але виявляються в розпорядженні банку іншої країни в тій самій валюті або в якій-небудь іншій. Враховуючи те, що обидва відділення між собою пов'язані, не потрібно фізично переміщувати активи. Звичайно відпадає також необхідність переказувати гроші телеграфом. Така операція здійснюється телефоном чи факсом.
Характерна риса використання банківських операцій на стадії маскування при відмиванні грошей - реалізація великої кількості рахункових чеків, які впливають на розпізнавання (включаючи й ті, які нижчі від межі ідентифікації), у тому числі іноземних чеків.
Нерідко для маскування "брудних" грошей використовується технологія, яка полягає в прийнятті готівки з одночасним закриттям існуючих банківських рахунків з метою відкриття нових, в інших банках у даній країні чи за кордоном. За вимогою клієнта виконується (так зазвичай робиться під час операцій такого типу) припинення (стирання) продовження (слідів) проведених раніше операцій; при цьому банківський касир переказує гроші на інші зазначені клієнтом рахунки, одночасно симулює виплату цих грошей клієнту готівкою.
Схожі статті
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - А. Особливості відмивання грошей на стадії розміщення
На першій стадії відмивання грошей - розміщення - застосовуються такі способи, як наприклад, вкладення великої кількості депозитів у сумах нижчих...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Способи відмивання "брудних" грошей
Дії, які складають у сумі процедуру відмивання грошей у банківській системі, набувають вигляду легальних фінансових угод (банківських операцій), однак...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Стадії процесу відмивання "брудних" грошей
Процедура відмивання грошей, одержаних злочинним шляхом, має для учасників злочинів дуже важливе значення. Англійський кримінолог Д. Мак-Клін справедливо...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Організація процедури відмивання "брудних" грошей
Процедура відмивання грошей, одержаних злочинним шляхом, має для учасників злочинів дуже важливе значення. Англійський кримінолог Д. Мак-Клін справедливо...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Суть і основні риси офшорних зон
Суть і основні риси офшорних зон Серед фінансових центрів виділяють офшорні зони. Офшорні зони - це поза національні фінансові центри, які здійснюють...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 5.2. Офшорні зони в системі світових фінансових центрів
Суть і основні риси офшорних зон Серед фінансових центрів виділяють офшорні зони. Офшорні зони - це поза національні фінансові центри, які здійснюють...
-
Рахунок операцій з капіталом і фінансовими інструментами фіксує рух капіталу, за допомогою якого фінансується експорт та імпорт товарів і послуг, і...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 2.3. Платіжний баланс та його структура
Узагальнена оцінка економічного стану країни, ефективності її світо-господарських зв'язків здійснюється на підставі платіжного балансу. Функціонально...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 2.4. Балансування статей платіжного балансу
Рахунок поточних операцій і рахунок операцій з капіталом і фінансовими інструментами, за винятком короткострокового капіталу і резервних активів, разом...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 8.2. Етапи й тенденції розвитку світового фондового ринку
Розвиток світових фондових ринків пройшов 4 етапи. Перший етап Охоплює період 1860-1914 рр. На цьому етапі бурхливо розвиваються національні фондові...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 7.2. Валютно-фінансові умови міжнародного кредиту
На умови отримання міжнародного кредиту впливають напрями використання кредитних ресурсів, характер суб'єктів кредитних відносин, рівень...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 2.2. Міжнародні розрахунки
Основною формою валютних відносин є міжнародні розрахунки, які проводяться з міжнародних операцій (комерційних і некомерційних платежів) і відображаються...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Визначення поняття "відмивання "брудних" грошей"
Ключові поняття "Брудні" гроші; способи та стадії відмивання "брудних" грошей; організовані структури по відмиванню "брудних" грошей; розпізнавання...
-
Ключові поняття "Брудні" гроші; способи та стадії відмивання "брудних" грошей; організовані структури по відмиванню "брудних" грошей; розпізнавання...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Глава 11. Відмивання "брудних" грошей
Ключові поняття "Брудні" гроші; способи та стадії відмивання "брудних" грошей; організовані структури по відмиванню "брудних" грошей; розпізнавання...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Способи використання офшорних центрів
В економічній науці, правознавстві й повсякденній практиці звичайно виділяють чотири способи використання офшорних центрів. Вони включають як цілком...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 1.1. Сутність валюти та валютного курсу
Глава 1. Валюта та валютні курси Ключові поняття Валюта; національна валюта; іноземна валюта; резервна валюта; міжнародна валюта; валютний курс;...
-
Сукупність фінансових ринків та фінансових інститутів (установ), що функціонують у правовому й податковому середовищі міжнародного бізнесу, створюють...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 2.5. Конвертованість національної валюти
Валютний ринок реагує на стан платіжного балансу зміною курсу валюти. Звичайно після офіційного повідомлення про зростаючий дефіцит поточного балансу...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Первинний ринок цінних паперів
Первинний ринок цінних паперів Ринок цінних паперів є механізмом, який сприяє встановленню контактів між покупцями і продавцями цінних паперів. Ринок...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 8.7. Первинний та вторинний ринки цінних паперів
Первинний ринок цінних паперів Ринок цінних паперів є механізмом, який сприяє встановленню контактів між покупцями і продавцями цінних паперів. Ринок...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 8.5. Міжнародний ринок облігацій
Щоб мобілізувати фінансові ресурси корпорацій, державні і муніципальні органи випускають в обіг на ринок цінних паперів облігації. Облігація - це...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Міжнародний ринок акцій
Міжнародний ринок титулів власності поділяється на ринок акцій, на який припадає близько 80 % усіх нових міжнародних розміщень титулів власності, та...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 8.4. Міжнародний ринок титулів власності
Міжнародний ринок титулів власності поділяється на ринок акцій, на який припадає близько 80 % усіх нових міжнародних розміщень титулів власності, та...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Глава 1. Валюта та валютні курси
Глава 1. Валюта та валютні курси Ключові поняття Валюта; національна валюта; іноземна валюта; резервна валюта; міжнародна валюта; валютний курс;...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Постачальники та споживачі інвестиційного капіталу
Фондовий ринок - це механізм для укладення угод між тими, хто пропонує цінні папери, і тими, хто пропонує гроші. В операції купівлі-продажу на фондовому...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Інвестиційний капітал
Термін "інвестиції" має декілька значень. Найбільш загальне - це визначення інвестицій як використання грошей з метою отримання доходу або нарощування...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Режим валютного курсу в Україні
Вибір режиму валютного курсу в Україні після проголошення незалежності в серпні 1991 р. став центральним елементом її економічної політики, одним з...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - 6.4. Ринок євровалют
Ринок євровалют (євроринок) є специфічним сектором валютного ринку. Якщо валютний ринок - це ринок, де здійснюється продаж і купівля валюти в країні її...
-
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Арбітражні операції
На валютному ринку зі спекулятивною метою здійснюються також арбітражні операції, тобто операції купівлі-продажу валюти з метою отримання прибутку. Від...
Міжнародна макроекономіка - Козак Ю. Г. - Б. Способи відмивання грошей на стадії маскування