Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 7.5. Способи отримання кредиту
Виникнення кредитних відносин між підприємствами й банками можливе за таких умов:
1) учасники кредитної угоди мають бути юридичними особами і функціонувати на принципах комерційного розрахунку;
2) підприємство або має бути власником майна, або володіти правом на користування та розпорядження ним;
3) необхідна наявність економічних і юридичних гарантій повернення кредиту після певного строку;
4) кредитор має бути так само зацікавлений у видачі кредиту, як підприємство в його отриманні.
Процедура отримання кредиту підприємством:
1) попередні переговори;
2) подання в банк заяви та інших документів на отримання кредиту;
3) Оцінювання банком ефективності комерційної угоди (інвестиційного проекту) підприємства;
4) згода банку на надання кредиту;
5) підписання кредитного договору між підприємством і банком;
6) надання кредиту;
7) контроль банку за виконанням підприємством умов кредитування.
Отже, для одержання кредиту позичальник звергається до банку з кредитною заявкою, яка включає певний пакет документів. У заявці зазначаються цільове призначення кредиту, його сума, строк користування та конкретні дати погашення, характеристика й економічний ефект проекту від кредитування, форми забезпечення кредиту. На цьому етапі банк оцінює сильні та слабкі сторони представленого для кредитування об'єкта, насамперед вірогідність своєчасного повернення кредиту та відсотків за його користування.
Склад необхідних документів залежить від характеру кредитної операції, і для різних клієнтів він може бути різним. Якщо розрахунковий рахунок клієнта відкритий в іншому банку, то він подає нотаріально завірені копії статуту та установчого договору або положення про господарський підрозділ разом із установчими документами і згідно з оформленою довіреністю на право укладати кредитні угоди від імені юридичної особи, техніко-економічне обгрунтування одержання кредиту, графік надходжень та платежів на весь строк користування кредитом, копії документів про підтвердження угод, що кредитуються, відомості про кредити, отримані в інших банках, бухгалтерський баланс та фінансові звіти на останню звітну дату. До банку можуть бути подані й інші документи, потрібні йому для визначення фінансового стану та кредитоспроможності клієнта.
Наступний етап процесу кредитування передбачає вивчення кредитоспроможності клієнта, тобто наявності передумов для одержання кредитів, спроможності повернути їх. Кредитоспроможність позичальника визначається показниками, які характеризують його акуратність при розрахунках за раніше одержані кредити, його поточний фінансовий стан і перспективи змін, спроможність при потребі мобілізувати грошові кошти з різних джерел. Вона розраховується банками для кожного клієнта і може вимірюватись показниками ліквідності, заборгованості, погашення боргу, прибутковості, рентабельності, співвідношенням інших статей балансу.
Після проведення оцінювання кредитоспроможності і господарсько-фінансового стану позичальника, їх позитивних результатів банк переходить до третього етапу надання кредиту - розробки умов кредитування, підготовки і укладення кредитного договору. Цей етап ще називають структуруванням кредиту, в ході якого банк визначає вид кредиту, його суму і строк, способи видачі і погашення, забезпечення, ціну та інші умови.
Після того, як характеристики кредиту чітко визначено, а за договором досягнуто згоди щодо всіх його істотних умов, складається текст кредитного договору. Кредитний договір є юридичним документом, що визначає взаємні зобов'язання і відповідальність між комерційним банком і клієнтом із приводу одержання останнім кредиту. Він укладається між банком і позичальником на рік або більш тривалий строк, якщо клієнт користується кредитами постійно, і на менш короткий строк - при тимчасовій потребі у кредитах або при наданні окремого кредиту.
Кредити надаються підприємствам: у безготівковій формі - оплатою платіжних документів із позикового рахунка як у національній, так і в іноземній валюті, переказуванням коштів на поточний рахунок підприємства, у готівковій формі.
Наступний етап банківського кредитування характеризується тим, що банк здійснює контроль за виконанням умов кредитного договору. Метою цього етапу е забезпечення своєчасності та повноти повернення кредиту і процентів. Банки використовують різні форми і методи контролю. Якщо господарсько-фінансова діяльність клієнта погіршується і виникає ризик неповернення кредиту, то банк приймає цілий комплекс заходів, які забезпечили б йому повернення кредиту. За невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов'язань винна сторона відшкодовує іншій стороні всі заподіяні останній у зв'язку з цим збитки, а також сплачує штрафи, пеню, неустойки, передбачені кредитним договором.
Останнім етапом процесу банківського кредитування є повернення кредиту разом з відсотками. Проте нерідко сторони продовжують строки дії кредитного договору (пролонговують), для чого до кредитного договору вносяться зміни та доповнення в письмовій формі. Зміни, що вносяться до кредитного договору, у більшості випадків пов'язані з пролонгацією строків повернення кредитів.
Пролонгація кредиту оформляється додатковою угодою до кредитного договору.
Схожі статті
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - I. Цільова спрямованість
Нині найпоширенішим видом кредиту є банківський кредит. За такого кредитування підприємство виступає тільки в ролі позичальника. Банківський кредит...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - III. Вид відсоткової ставки
Нині найпоширенішим видом кредиту є банківський кредит. За такого кредитування підприємство виступає тільки в ролі позичальника. Банківський кредит...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - II. Термін кредиту
Нині найпоширенішим видом кредиту є банківський кредит. За такого кредитування підприємство виступає тільки в ролі позичальника. Банківський кредит...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 7.4. Принципи кредитування
Проведення кредитних операцій комерційних банків має відповідати певним вимогам і умовам, що продиктовані вимогами законодавства і кредитною політикою...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - V. Види обслуговування
Нині найпоширенішим видом кредиту є банківський кредит. За такого кредитування підприємство виступає тільки в ролі позичальника. Банківський кредит...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - IV. Валюта кредиту
Нині найпоширенішим видом кредиту є банківський кредит. За такого кредитування підприємство виступає тільки в ролі позичальника. Банківський кредит...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 7.3. Різновиди банківських кредитів
Нині найпоширенішим видом кредиту є банківський кредит. За такого кредитування підприємство виступає тільки в ролі позичальника. Банківський кредит...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 2.3. Форми безготівкових розрахунків
Підприємства використовують (залежно від форми розрахункового документа) такі форми безготівкових розрахунків: - платіжні доручення; - платіжні...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 5.4. Податок на додану вартість
Податок на додану вартість є непрямим податком, виконує фіскальну функцію та справляє значний вплив на фінансово-господарську діяльність суб'єктів...
-
Касові операції на підприємстві пов'язані як з прийняттям, так і з видачею готівки. Порядок ведення касових операцій регламентується НБУ та поширюється...
-
Кредити, що їх можуть отримати підприємства, класифікують за такими ознаками: І. За кредиторами - банки та спеціалізовані фінансово-кредитні інститути; -...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 2.2. Види банківських рахунків та порядок їх відкриття
Передумовою існування різних форм розрахунків є можливість відкриття та ведення операцій за рахунками юридичних і фізичних осіб в установах банків....
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 4.3. Розподіл і використання чистого прибутку
Об'єктом розподілу є прибуток підприємства. Під його розподілом розуміють направлення прибутку в бюджет і використання на підприємстві та за його межами....
-
У процесі відтворення фінанси підприємств як економічна категорія проявляються і виражають свою сутність через такі функції: 1) Формування фінансових...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - Принципи сучасної організації фінансів підприємств
Функціонування фінансів підприємств здійснюється не автоматично, а за допомогою цілеспрямованої їх організації. Під організацією фінансів підприємств...
-
7.1. Індивідуальний кругообіг коштів підприємств та необхідність залучення кредитів З економічного погляду кредит - це форма позичкового капіталу (в...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - Тема 7. КРЕДИТУВАННЯ ПІДПРИЄМСТВ
7.1. Індивідуальний кругообіг коштів підприємств та необхідність залучення кредитів З економічного погляду кредит - це форма позичкового капіталу (в...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 6.4. Показники стану оборотних коштів
Джерела формування оборотних активів значною мірою визначають ефективність їх використання. Встановлення оптимального співвідношення між власними і...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 6.3. Джерела формування оборотних коштів
Джерела формування оборотних активів значною мірою визначають ефективність їх використання. Встановлення оптимального співвідношення між власними і...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - Економічний метод
Значення нормування оборотних коштів: 1) правильне визначення нормативу оборотних коштів забезпечує безперервність і безперебійність процесу виробництва;...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - Значення нормування оборотних коштів
Значення нормування оборотних коштів: 1) правильне визначення нормативу оборотних коштів забезпечує безперервність і безперебійність процесу виробництва;...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 1.4. Основи організації фінансів підприємств
Функціонування фінансів підприємств здійснюється не автоматично, а за допомогою цілеспрямованої їх організації. Під організацією фінансів підприємств...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 4.4. Сутність і методи обчислення рентабельності
Щоб зробити висновок про рівень ефективності роботи підприємства, отриманий прибуток необхідно порівняти з понесеними витратами. Таке порівняння, тобто...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 1.2. Функції фінансів підприємств
У процесі відтворення фінанси підприємств як економічна категорія проявляються і виражають свою сутність через такі функції: 1) Формування фінансових...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - Методи розрахунку прибутку від реалізації
На відміну від виручки, надходження якої на розрахунковий рахунок підприємства фіксується регулярно, обсяг отриманого прибутку визначається тільки за...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 4.2. Прибуток від реалізації продукції
На відміну від виручки, надходження якої на розрахунковий рахунок підприємства фіксується регулярно, обсяг отриманого прибутку визначається тільки за...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 3.2. Доходи (виручка) від реалізації продукції
Важливим фактором розвитку будь-якого підприємства є грошові надходження, що перевищують платежі підприємства. Від наявності або відсутності коштів буде...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 2.5. Розрахунково-платіжна дисципліна
Розрахункова дисципліна передбачає зобов'язання суб'єктів господарювання щодо дотримання встановлених правил проведення розрахункових операцій. Вона...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - Фінансове прогнозування та планування
В організаційній та управлінській роботі підприємств особливе місце займає фінансова діяльність. Фінансова діяльність - це система форм і методів, які...
-
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - Форми фінансового контролю
В організаційній та управлінській роботі підприємств особливе місце займає фінансова діяльність. Фінансова діяльність - це система форм і методів, які...
Фінанси підприємств - Aзаренкова Г. М. - 7.5. Способи отримання кредиту