Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 3.2. Сутність конкуренції в банківській сфері
Конкуренція Визначається як ринкова ситуація, для якої характерними є такі ознаки:
- наявність визначеної кількості покупців і продавців;
- існування ринків з альтернативними можливостями вибору для покупців (продавців);
- тип продукту (послуги) - диференційований або стандартизований;
- можливість здійснювати контроль над ціною продукту (послуги) з метою власної вигоди;
- можливість використовувати інструменти нецінової конкуренції;
- наявність бар'єрів "входу - виходу".
Конкуренція в банківській сфері Є динамічним процесом, у ході якого комерційні банки, шляхом використання інструментів маркетингу, намагаються розширити ринкову частку, збільшити обсяги продажів банківських продуктів і послуг, досягти високого прибутку. Сферою банківської конкуренції є ринок банківських продуктів і послуг.
Сучасні комерційні банки є суб'єктами майже усіх ринкових секторів, а саме:
- ринок засобів виробництва: Комерційні банки виконують роль продавців банківських продуктів і послуг для підприємств (розрахункове обслуговування, ведення рахунків, управління фінансами корпорацій), фінансових посередників (кредитування виробничих об'єктів), покупців виробничих ресурсів (придбання офісного обладнання);
- ринок предметів споживання: Комерційні банки виконують роль фінансових посередників (видача позичок на споживчі цілі), покупців (організація прийомів у рамках роботи з громадськістю);
- Ринок праці: Комерційні банки використовують цей ринок як цільову галузь кадрової політики, виступаючи у ролі покупців;
- ринок інтелектуально-інформаційного продукту: Комерційні банки виконують роль продавців (фінансове консультування), покупців (ІТ-технології);
- фінансові ринки: Комерційні банки виконують роль покупця (купівля тимчасових прав на грошові ресурси вкладників, купівля цінних паперів, валюти, дорогоцінних металів), продавця (видача позичок, продаж цінних паперів, валюти, дорогоцінних металів).
Таким чином, сфера банківської конкуренції вкрай специфічна, різноманітна і багатопланова. Слід зазначити, що поняття банківської конкуренції досить умовне, оскільки конкурують на ринку банківських продуктів і послуг не тільки банки.
Вітчизняні комерційні банки поступово розширюють асортимент банківських продуктів і послуг. Деякі нові продукти і послуги є різновидом депозитної і позичкової діяльності: позики з регульованою, а не фіксованою ставкою, чекові рахунки, які приносять відсотки, а не звичайні безпроцентні депозити до запитання. Нова комбінація звичайних банківських продуктів і послуг в деяких випадках більш повно задовольняє потреби клієнтів. Однак нововведення обумовлюють ризики, пов'язані з їх подальшим розвитком (наприклад, послуги страхування життя і майна від нещасних випадків, взаємні фонди, брокерські послуги за операціями з цінними паперами і гарантоване розміщення цінних паперів компаній - андеррайтинг), тому для збереження конкурентоспроможності і задоволення суспільних потреб комерційні банки змушені освоювати нові ролі, а саме:
- роль посередника - трансформація заощаджень у кредити (позики) підприємствам для подальшого інвестування у засоби виробництва;
- роль у здійсненні платежів - здійснення платежів за товари і послуги за дорученням клієнтів банку (наприклад, шляхом виписки і клірингу чеків за допомогою електронної системи платежів);
- роль гаранта - підтримка клієнтів, яка виражається у сплаті їх боргів (наприклад, шляхом видачі акредитиву);
- роль організації, що надає агентські послуги - управління власністю і її захист, випуск і погашення цінних паперів клієнта за дорученням останнього (здійснюється через трастовий відділ банку);
- політична роль - реалізація державної політики регулювання економічного та соціального розвитку України.
Існує Три типи конкуренції в банківській сфері:
1) конкуренція між комерційними банками, що традиційно поділяються на універсальні і спеціалізовані;
2) конкуренція між великими союзами банківського капіталу;
3) конкуренція між комерційними банками, небанківськими фінансово-кредитними інститутами і нефінансовими організаціями.
У банківській сфері вільна конкуренція неминуче викликає концентрацію. Деякі банки поглинаються більш сильними конкурентами, інші, формально зберігаючи самостійність, фактично підпадають під вплив більш сильних конкурентів: відбувається злиття банків. Кількість банків скорочується, але збільшуються їхні розміри, зростає обсяг реалізації банківських продуктів і послуг.
Великі союзи банківського капіталу прагнуть до монополістичної угоди, до об'єднання банків. Масштабні фінансові операції суб'єктів господарської діяльності все частіше потребують зусиль не окремого банку, а декількох провідних банків.
Централізація банківського капіталу має прояв у злитті великих банків у банківські об'єднання, у розширенні філійної мережі великих банків.
Банківські об'єднання - банки-гіганти, які відіграють пануючу роль у банківському секторі. Існує кілька Видів банківських об'єднань.
Банківські картелі - угоди, що обмежують самостійність окремих банків і вільну конкуренцію між ними шляхом узгодження і встановлення однакових процентних ставок, проведення однакової дивідендної політики тощо.
Банківські синдикати, Або Консорціуми - угоди між декількома банками щодо спільного проведення великих фінансових операцій.
Банківські трести - об'єднання, що виникають шляхом повного злиття декількох банків, причому відбувається об'єднання капіталів цих банків і здійснюється єдине управління ними.
Банківські концерни - об'єднання багатьох банків, які формально зберігають самостійність, але знаходяться під фінансовим контролем одного великого банку, що скупив контрольні пакети їхніх акцій.
Розмір і масштабність діяльності банків впливають на можливості залучення внесків, зниження витрат, зниження ціни банківських продуктів і послуг. Переваги великих банків підсилюються за рахунок широкого використання ІТ-технологій і ІТ-архітектур.
У сучасних умовах комерційним банкам складають конкуренцію небанківські фінансово-кредитні інститути (страхові компанії, фінансові брокери, пенсійні фонди, інвестиційні фонди, компанії з випуску кредитних карток тощо) і нефінансові організації (пошта, торгові дома, підприємства автомобільної промисловості тощо).
Діяльність комерційних банків відрізняється високою мірою динамізму. Дерегулювання світового фінансового ринку сприяло впровадженню нових інформаційних технологій у банківську діяльність. Однак технології обробки і передавання інформації стрімко змінюються і навіть відносно нові методи швидко застарівають.
Сьогодні комерційні банки України можуть виконують безліч операцій за допомогою швидкодіючих комп'ютерів за допомогою супутникового, телефонного і факсимільного зв'язку. У практиці банківської діяльності спостерігається тенденція заміни трудомістких операційних технологій капіталомісткими технологіями автоматизації надання фінансових послуг. Використання автоматизованого обладнання передбачає значні капітальні витрати, покриття яких банки можуть здійснювати за рахунок росту обсягів наданих послуг. Це, своєю чергою, позначається на розмірах банків: для того, щоб зберегти свою ефективність і конкурентоспроможність, банки змушені укрупнюватися. Завдяки технологічним досягненням географічний фактор відіграє все меншу роль у здійсненні банківських операцій, що сприяє розширенню ринку банківських продуктів і послуг. Отже, наявність конкурентів не припускає географічної близькості, що значно збільшує міру конкуренції.
Схожі статті
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 3.1. Еволюція конкуренції в банківській сфері
3.1. Еволюція конкуренції в банківській сфері Ознаки конкурентного поводження зустрічаються в діяльності банків середньовіччя. Однак розглядати реальну...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - Розділ 3. Конкуренція в банківській сфері
3.1. Еволюція конкуренції в банківській сфері Ознаки конкурентного поводження зустрічаються в діяльності банків середньовіччя. Однак розглядати реальну...
-
2.1. Сутність маркетингових досліджень ринку банківських продуктів і послуг Ринкові дослідження (маркетингові дослідження) стали використовуватися...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - Розділ 2. Ринок банківських продуктів і послуг
2.1. Сутність маркетингових досліджень ринку банківських продуктів і послуг Ринкові дослідження (маркетингові дослідження) стали використовуватися...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 1.4. Світовий досвід банківського маркетингу
Західні фахівці і експерти вказують на нагальну потребу підвищення стратегічної й організаційної ролі банківського маркетингу, що базується на...
-
Інтенсивне застосування елементів маркетингу на науковій основі було започатковане американськими банками у середині 50-х років XX століття. Приблизно...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - Розділ 1. Маркетинг у банківській сфері
1.1. Сутність банківського маркетингу Актуальність реалізації маркетингу в банківському секторі України має виняткове значення в період розвитку...
-
Перед визначенням інструментів дослідження ринку банківських продуктів і послуг, розглянемо необхідні стрижневі поняття. Стан ринку банківських продуктів...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 2.2. Методи аналізу ринку банківських продуктів і послуг
Під Дослідженням ринку банківських продуктів і послуг Розуміється збір, систематизація й аналіз кон'юнктурних показників і кон'юнктуроутворюючих...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 1.1. Сутність банківського маркетингу
1.1. Сутність банківського маркетингу Актуальність реалізації маркетингу в банківському секторі України має виняткове значення в період розвитку...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 2.4. Профілі клієнтів і конкурентів комерційного банку
Профіль клієнта - це сукупність характеристик клієнта, які визначають його ставлення та міру прихильності до банківських продуктів і послуг визначеного...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - Передмова
Наукові підходи та інструментарій підвищення ефективності діяльності комерційних банків мають виняткове значення в період розвитку вітчизняного...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 2.5. Сегментація ринку банківських продуктів і послуг
Основним завданням банківського маркетингу є аналіз, оцінка та вибір тих сегментів ринку, де: - банк може зайняти значну частку ринку шляхом збільшення...
-
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 1.2. Принципи і функції банківського маркетингу
Сутність банківського маркетингу доцільно розкривати за допомогою детальної характеристики його принципів та функцій. Принципи та функції банківського...
-
" Банківський маркетинг " - спеціальний курс (дисципліна), предметом якого є вивчення комплексної системи організації банківської справи та збуту...
-
Банківський маркетинг - Романенко Л. Ф. - Характер виробника послуги
За цим критерієм виділяються послуги, надані людьми, та послуги, надані з допомогою машин і механізмів. Наприклад, заклади освіти, ряду побутових і...
-
" Банківський маркетинг " - спеціальний курс (дисципліна), предметом якого є вивчення комплексної системи організації банківської справи та збуту...
-
Банківський маркетинг - Романенко Л. Ф. - Мотиви виробника послуг
За цим критерієм виділяються послуги, надані людьми, та послуги, надані з допомогою машин і механізмів. Наприклад, заклади освіти, ряду побутових і...
-
Банківський маркетинг - Романенко Л. Ф. - Мотиви споживача послуг
За цим критерієм виділяються послуги, надані людьми, та послуги, надані з допомогою машин і механізмів. Наприклад, заклади освіти, ряду побутових і...
-
Банківський маркетинг - Романенко Л. Ф. - Присутність клієнта в час надання послуги
За цим критерієм виділяються послуги, надані людьми, та послуги, надані з допомогою машин і механізмів. Наприклад, заклади освіти, ряду побутових і...
-
Банківський маркетинг - Романенко Л. Ф. - ВСТУП
" Банківський маркетинг " - спеціальний курс (дисципліна), предметом якого є вивчення комплексної системи організації банківської справи та збуту...
-
Менеджмент у сфері послуг - Моргулець О. Б. - 1.2. Поняття і сутність послуги
З виробниками послуг ми зустрічаємося щодня, а точніше на кожному кроці: авіаперевезення, банківські послуги, парки атракціонів, готелі, перукарні,...
-
Маркетинг туристичних послуг - Кудла Н. Є. - 1.3. Сфера дослідження маркетингу послуг
Зацікавлення маркетинговими проблемами у сфері послуг поклало початок еволюційним змінам в орієнтації та стратегіях діяльності підприємств, які надавали...
-
Маркетинг - Бутенко Н. В. - 1. Сутність та основні поняття маркетингу
1. Сутність та основні поняття маркетингу Дослівно термін "маркетинг" перекладається з англійської як ринкотворення, ринкова діяльність, орієнтація на...
-
1.1. Сутність та основні принципи бухгалтерського обліку в банках. 1.2. Характеристика фінансового, управлінського та податкового обліку, їх...
-
Маркетинг - Петруня Ю. Є. - 1.1. Походження і сутність маркетингу
Сучасне життя передбачає існування великої кількості суб'єктів, які пропонують споживачам різні матеріальні блага та послуги. Найчастіше цими суб'єктами...
-
Для організації протидії ІВ необхідно знати чинники, які сприяють виникненню ризиків, загроз і небезпек в ідеологічно-інформаційній сфері держави,...
-
Сфера послуг сьогодні - це одна з найперспективніших галузей економіки, що швидко розвивається. Вона охоплює торгівлю і транспорт, фінанси і страхування,...
-
Банківський маркетинг - Романенко Л. Ф. - 1.2. Маркетинг послуг, їх класифікація та реалізація
У процесі ринкової взаємодії контрагенти ринку - виробники, посередники, споживачі - вступають у різні відносини, результатом яких можуть бути не тільки...
-
Маркетинг турпродукту - Мунін Г. Б. - Розділ 2 Методика маркетингових досліджень у сфері туризму
2.1. Маркетингові дослідження Залучення маркетингового інструментарію до всіх сфер економічного життя зумовлює теоретичний і практичний інтерес до...
Банківський маркетинг - Лютий І. О. - 3.2. Сутність конкуренції в банківській сфері