Банківські операції - Коцовська P. P. - 5.2.3. Особливості кредитів під заставу векселів
Кредит під заставу векселів відмінний від облікового кредиту за такими характерними особливостями:
- банк не є власником векселів;
- кредит надається за необхідністю;
- доходи стягуються згідно з угодою, а не одноразово.
Кредит під заставу векселів належить до ломбардного кредиту.
Ломбардне кредитування під заставу векселів передбачає:
- реальну операцію відвантаження товарів" виконаних робіт чи наданих у кредит послуг на їх суму;
- отримання векселів як забезпечення кредитних зобов'язань;
- отримання кредиту під заставу векселів;
- погашення кредиту, заставленими векселями;
- продаж банком заставлених векселів у разі неповернення кредиту.
Кредити під заставу векселів поділяють:
- на строкові (до настання терміну погашення заставлених векселів). Обліковуються такі кредити на простих позичкових (кредитних) рахунках;
- онкольні (на вимогу) - без зазначення терміну припинення кредитування. Ці кредити видаються у формі відкриття в банку позичальникові спеціального позичкового рахунку, подібного до контокорентного, банк має право вимагати будь-коли повного погашення кредиту чи внесення додаткового забезпечення.
Розмір кредиту під заставу векселів постійно узгоджується у відповідному відсотковому співвідношенні з наданим забезпеченням (60-90%). Цей кредит короткостроковий, термін кредиту повинен встановлюватися меншим, аніж строк погашення заставлених векселів.
Для отримання онкольного кредиту потенційний позичальник подає такі ж документи, як і за будь-якого кредитування, а для оформлення договору застави подає:
- векселі;
- реєстр векселів у 2-х примірниках, у яких векселі розташовані в порядку настання строків платежу, причому місцеві та іногородні векселі групуються в окремі реєстри.
Банк видає клієнтові розписку про те, що він прийняв векселі до опрацювання.
Вимоги до векселів, що приймаються в забезпечення, аналогічні вимогам до врахованих векселів, індосаменти на векселях повинні бути заставні. Після одержання дозволу на онкольне кредитування вираховують ліміт кредитування.
У кредитному договорі обумовлюють ліміт кредитування (суму кредитної лінії), граничне співвідношення між забезпеченням та можливою заборгованістю (60-90%), розмір процентної ставки та комісійної винагороди за цей кредит, право банку закрити рахунок і вимагати в будь-який час повністю або частково погасити заборгованість чи надати додаткове забезпечення, право банку спрямовувати для погашення кредиту суми, що вносяться векселедавцем для оплати векселів, дозволяти позичальникові замінити векселі, використовувати для погашення дохід від реалізації продукції.
У договорі застави обумовлюють порядок надання, зберігання та реалізації застави. Заставлені векселі можуть зберігатися як у банку, так і в державного чи приватного нотаріуса. Векселі передаються в заставу на підставі Акта прийняття-передавання векселів.
Контроль за цим кредитом має свої особливості, а саме: банк контролює розмір вільного залишку кредиту (табл. 5.2).
Таблиця 5.2
Встановлення вільного залишку кредиту під заставу векселя
Показники |
Значення |
1. Співвідношення заборгованості до забезпечення (встановлений банком) |
70% |
2. Ліміт кредиту (встановлений банком) |
20 тис. грн. |
3. Сума векселів, прийнятих у заставу |
10 тис. грн. |
4. Фактична сума заборгованості |
Б тис. грн. |
5. Фактичне співвідношення заборгованості до забезпечення (р.4:р.3) |
60% |
6. Можлива заборгованість за кредитом, виходячи із факту (р. 3 х р. 1) |
7 тис. грн. |
7. Вільний ліміт заборгованості (р. 2 - р. 4) |
14 тис. грн. |
8. Допустимий додатковий кредит (р. 6 - р. 4, але не більше ніж р. 7) |
1 тис. грн. |
Погашення кредиту під заставу векселів може здійснюватися шляхом перерахування коштів із поточного рахунку позичальника, і на цю суму банк повертає позичальникові векселі із забезпечення. Крім цього, погашення може проводитись зарахуванням коштів на спеціальний кредитний рахунок, котрі надійшли від платників заставлених векселів (рис. 5.4).
Рис. 5.4. Надання кредиту, забезпеченого векселем:
1 - подання документів для розгляду питання про видавання кредиту;
2 - видавання розписки про отримання векселя;
3 - юридична та економічна експертиза документів;
4 - повернення векселя, якщо прийнято рішення про відмову;
5 - укладення договорів на видавання кредиту;
6 - оформлення заставного індосаменту на вексель;
7 - підписання акта приймання-передавання векселя;
8 - видавання кредиту.
Звернення банком стягнення на заставлені векселі у разі непогашення кредиту передбачає:
- подання векселя до платежу зобов'язаній особі;
- продаж векселя, якщо він отриманий за іменним чи бланковим індосаментом.
Схожі статті
-
Врахування векселів полягає в тому, що банк купує у векселедержателя (постачальника) за індосаментом на ім'я банку векселі до настання терміну платежу за...
-
До комісійних операцій із векселями належить зарахувати: - інкасування векселів (інкасо векселів); - доміциляцію векселів. Інкасо векселів - це виконання...
-
У кредитуванні споживчих потреб населення беруть участь не тільки банки, а й кредитні спілки, ломбарди, підприємства та організації власне тому, що...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.4.1. Особливості та класифікація споживчого кредиту
У кредитуванні споживчих потреб населення беруть участь не тільки банки, а й кредитні спілки, ломбарди, підприємства та організації власне тому, що...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.6.2. Ломбардний, консорціумний кредити
До ломбардного кредиту відносять короткостроковий кредит під заставу цінних паперів. Обсяг кредиту під заставу (заклад), державних цінних паперів...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.1.5. Етапи процесу кредитування
Кожний етап процесу кредитування вносить свій вклад в якісні характеристики кредиту, визначає ступінь його надійності і дохідності для банківської...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 5.2.1. Суть комерційного кредиту
- Суть комерційного кредиту. - Порядок надання і погашення кредитів шляхом врахування векселів. - Особливості кредитів під заставу векселів. - Пасивні...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.4.5. Особливості іпотечного кредитування
Іпотечний ринок, або ринок іпотечного капіталу, відіграє важливу роль в економіці, об'єднуючи фінансовий ринок із ринком нерухомості. Інвесторами на...
-
Банківські установи можуть надавати кредити всім суб'єктам господарювання незалежно від їх галузевої належності, статусу, форм власності, але за...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.2.2. Порядок видавання кредиту суб'єктам господарювання
Банківські установи можуть надавати кредити всім суб'єктам господарювання незалежно від їх галузевої належності, статусу, форм власності, але за...
-
Векселі є найважливішими інструментами за безготівкових розрахунків за товари і послуги, ефективними кредитними інструментами та інструментами обігу на...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 5.1.1. Вексель як інструмент розрахунків
Векселі є найважливішими інструментами за безготівкових розрахунків за товари і послуги, ефективними кредитними інструментами та інструментами обігу на...
-
Револьверні (відновлювальні) кредитні лінії, що надаються фізичним особам кредитними картками, є для позичальників вигідним видом споживчого кредиту. За...
-
Забезпечення кредиту - один із шляхів захисту кредитора від кредитного ризику. Основні форми забезпечення кредитів подано на рис. 4.3. Більшість кредитів...
-
- Суть комерційного кредиту. - Порядок надання і погашення кредитів шляхом врахування векселів. - Особливості кредитів під заставу векселів. - Пасивні...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.2.6. Проблемні кредити, порядок їх погашення
Кредитний моніторинг - це контроль банку впродовж усього процесу кредитування. Попередній моніторинг здійснюється ще до терміну видавання кредиту,...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.2.5. Банківський кредитний моніторинг
Кредитний моніторинг - це контроль банку впродовж усього процесу кредитування. Попередній моніторинг здійснюється ще до терміну видавання кредиту,...
-
- Поняття та класифікація інвестиційних кредитів. - Довгострокове кредитування як форма інвестиційної діяльності банків. - Порядок надання і погашення...
-
Овердрафт - вид короткострокового кредиту, що надає позичальникові можливість за рахунок коштів банку здійснювати розрахунки зі своїми контрагентами на...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.6.1. Суть здійснення факторингового кредиту
- Суть здійснення факторингового кредиту. - Ломбардний, консорціумний кредити. Список рекомендованих джерел і літератури 1. Банківська справа: Теорія і...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - ТЕМА 4.6. НАДАННЯ БАНКАМИ ІНШИХ ВИДІВ КРЕДИТІВ
- Суть здійснення факторингового кредиту. - Ломбардний, консорціумний кредити. Список рекомендованих джерел і літератури 1. Банківська справа: Теорія і...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - ТЕМА 4.5. НАДАННЯ БАНКАМИ ЛІЗИНГОВОГО КРЕДИТУ
- Суть і види лізингу. - Фінансовий лізинг як форма довгострокового кредиту. - Етапи процесу лізингового кредитування. - Розрахунок і оплата лізингових...
-
Інвестиції банківських установ можна розподіляти на прямі та портфельні (у цінні папери). Прямі банківські інвестиції класифікують так: - інвестиції у...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.3.1. Поняття та класифікація інвестиційних кредитів
- Поняття та класифікація інвестиційних кредитів. - Довгострокове кредитування як форма інвестиційної діяльності банків. - Порядок надання і погашення...
-
- Роль міжбанківського кредиту у формуванні ресурсів банків. - Емісія банком цінних паперів власного боргу. Список рекомендованих джерел і літератури 1....
-
Забезпечення кредиту - один із шляхів захисту кредитора від кредитного ризику. Основні форми забезпечення кредитів подано на рис. 4.3. Більшість кредитів...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - ТЕМА 4.4. КРЕДИТУВАННЯ БАНКАМИ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
- Особливості та класифікація споживчого кредиту. - Порядок надання і погашення споживчого короткострокового кредиту на поточні потреби. - Револьверні...
-
Банківські операції - Коцовська P. P. - 4.4.3. Револьверні кредити фізичних осіб
Револьверні (відновлювальні) кредитні лінії, що надаються фізичним особам кредитними картками, є для позичальників вигідним видом споживчого кредиту. За...
-
Банки відкривають клієнтам карткові рахунки на умовах договору в порядку, що встановлений Інструкцією про відкриття поточних рахунків із урахуванням...
-
Для зменшення кредитного ризику банки створюють резерв на можливі втрати від кредитних операцій, розробляючи внутрішнє положення, але беручи до уваги...
Банківські операції - Коцовська P. P. - 5.2.3. Особливості кредитів під заставу векселів